skip to Main Content

Условия получения автокредита без первоначального взноса

Автокредит без первоначального взносаБанки выдают автокредит без первоначального взноса на условиях повышенной процентной ставки и увеличивают срок кредитования, в результате чего ежемесячный платеж может оказаться непосильным для кредитора. Рассмотрим особенности автокредита и основные требования к заемщику.

Особенности автокредита

Автокредит – целевой займ от кредитной организации, в результате получения которого должник становится собственником транспортного средства определенной марки и модели.

Специфическая разновидность целевого займа на приобретение транспортных средств – кредитование без внесения первоначального взноса за покупку. Для банка первоначальный взнос носит характер показателя платежеспособности должника. Кроме этого, он нивелирует разницу нового (салонного) автомобиля и подержанного.

Когда новый автомобиль покидает стоянку автотранспортного салона, его цена теряет порядка 10 процентов собственной стоимости. Именно от этого порога начинается сумма первого взноса при покупке в кредит в большинстве салонов.

В связи с этим, далеко не все кредитные организации готовы предоставить кредит на машину без первоначального взноса. Риск кредитной организации повышается соответственно стоимости автомобиля. Кроме того, в значительной степени ухудшается положение должника за счет ужесточенных условий проведения кредитования.

Наши эксперты знают ответ на Ваш вопрос
Хотите решить свою проблему? Бесплатно проконсультируйтесь у нашего юриста по форме или по номерам телефонов:

Основные требования к заемщику

Если сравнить программы основных российских банков, которые оказывают подобную услугу, можно выявить закономерности в предъявляемых требованиях к претенденту на автокредитование без первоначального взноса. К таковым относятся:

  • Возраст должника. Он должен быть в пределах активного трудового возраста и составлять от 21 до 65 лет.
  • Претендент должен в обязательном порядке быть гражданином Российской Федерации.
  • Общий стаж работы на официальном месте должен составлять от 5 лет, а стаж по последнему месту работы не меньше года.
  • При наличии иждивенцев и алиментных обязательств, банк менее охотно согласится предоставить подобный кредит.
  • Проживание и регистрация претендента должна быть в зоне прямого присутствия банка.

С учетом повышенного уровня риска для кредитной организации, подобная услуга распространяется на автомобили конкретной марки и модели, реализуемые через те автосалоны, которые работают в непосредственной связке с кредитной организацией.

Если претендентом является мужчина, находящийся в призывном возрасте, ему необходимо доказать факт уже пройденной военной службы или то, что он не подлежит призыву в вооруженные силы Российской Федерации.

Далеко не все заявки на автокредит без первого взноса удовлетворяются кредитными организациями. Кредитная история человека должна быть кристально чистой. По имеющимся кредитам необходимо отсутствие даже мельчайших просрочек.

Кредитная организация при рассмотрении заявки будет крайне придирчиво проверять платежеспособность гражданина. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40-50 процентов от суммы заработка гражданина.

В каких пунктах договора можно увидеть ужесточение условий?

Автокредит без первоначального взноса выдается на условиях повышенной процентной ставки, которая выше на 10-15 процентов стандартного автокредитования.

Большинство кредитных организаций ограничивают сумму кредитования. Лимит может составлять от 1 до 1,5 миллионов рублей по одной сделке. Срок кредитования будет уменьшен на 1-2 года, и вместо стандартных 5 лет будет составлять 3 года.

Данное ужесточение приводит к существенному повышению ежемесячного платежа по кредиту, так как большую сумму нужно заплатить в более короткий временной отрезок. Надо быть готовым к тому, что сумму ежемесячного платежа повысит и повышенная процентная ставка, так как банк не хочет потерять свою выгоду от сделки по годовым процентам.

Оформляемый полис КАСКО должно включать в себя страхование на полную стоимость кредита. Данное условие может быть растянуто на весь период действия кредитного договора.

В первый год стоимость КАСКО часто включается в кредитный договор и оплачивается банком, что повышает итоговую сумму долга. Во второй, третий год это может стать обязанностью самого должника и сумма страховки будет составлять 7-10 процентов остаточной стоимости автомобиля. То есть, при стоимости автомобиля в миллион рублей, цена страховки составит от 70-100 тысяч рублей.

Кроме этого, нужно обратить внимание на появление дополнительных комиссий и скрытых платежей от банка. Например, СМС-информирование, рассылки по электронной почте и так далее.

Штрафные санкции за просрочки часто превышают стандартные штрафы при обычном кредитовании покупки автомобилей.

На какие пункты договора необходимо обратить основное внимание?

Пункт №1: способы погашения задолженности

Чем больше будет способов внесения ежемесячных платежей, тем проще должнику. Он сможет внести оплату через сайт банка, через партнеров, через представителей в автосалоне и так далее. Если оплата предусмотрена только через основной офис банка, особенно если он находится далеко от места жительства заемщика, то есть риск просрочки платежа.

Пункт №2: наличие скрытых комиссий и платежей

О примере скрытых платежей и комиссий говорилось выше. Но подобных комиссий может быть значительное множество. При идеальном выполнении должником условий возврата долга, только за счет этих комиссий может набежать 3-4 процента от основной суммы долга за год, что является существенным бонусом для кредитной организации.

Пункт №3: возможность погасить кредит досрочно

Это довольно важный момент. При заключении договора, банк рассчитывает на получение прибыли в течение всего периода кредитования. При досрочном погашении долга банк теряет свои дивиденды, поэтому стремится хотя бы минимально ограничить возможность досрочного закрытия договора должником. Данное ограничение незаконно, но банки идут на это, пользуясь правовой неграмотностью простого человека.

Пункт №4: процентная ставка

Информация об итоговой процентной ставке должна быть представлена на главной странице договора. И в течение всего срока действия соглашения, размер ставки не должен меняться.
Поделитесь с друзьями:
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
Комментариев: 0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back To Top