Можно ли погасить кредит досрочно?

Банкам досрочное погашение кредита невыгодно, однако они не вправе запрещать заемщикам преждевременно погашать оформленные у них займы. Рассмотрим, как досрочно погасить Кредит и какие дополнительные действия необходимо совершить.

Заемщики могут погасить кредит полностью или частично. Полное погашение предполагает выплату тела кредита, а также всех начисленных процентов и пеней. При частичном погашении клиент может выбрать – или уменьшить срок кредитования, или снизить суммы ежемесячных платежей. При этом платеж должен быть как минимум в 2 раза больше стандартного ежемесячного платежа – в последнем случае ощутить выгоду от преждевременного погашения не получится.

Выгоднее досрочно выплачивать потребительские кредиты. Для большей экономии необходимо погашать их в первую половину срока, когда заемщик выплачивает перед банком проценты. Если есть несколько кредитов, то в первую очередь рекомендуется погашать те, по которым действует максимальная ставка. Также прежде всего стоит закрыть мелкие долги, а затем переходить к крупным.

Перед досрочной выплатой кредита необходимо ознакомиться с условиями договора. Некоторые банки устанавливают минимальную сумму частичной преждевременной выплаты. Также у каждого кредитора свои требования к внесению платежей.

Для преждевременной выплаты кредита необходимо совершить следующие действия:

• проинформировать банк о досрочном погашении кредита за 30 дней до запланированной даты платежа;
• составить заявление и направить его в банк;
• оплатить кредит (сумма к оплате должна соответствовать той, которая указана в заявлении – в противном случае документ автоматически признают недействительным);
• получить выписку по счету и график платежей;
• получить справку о полном погашении кредита;
• написать заявление о закрытии кредитного счета;
• закрыть Договор страхования (иногда в кредитном договоре есть пункт о том, что данный договор продлевается автоматически), после чего получить подтверждающую данный факт справку.
• отключить Услуги и сервисы, привязанные к кредиту.

Затем можно обратиться в БКИ, чтобы убедиться в закрытии кредита и отсутствии финансовых обязательств перед банком.

Нужно учитывать следующее:

• если у заемщика есть штрафы и пени, то их следует погасить до досрочной выплаты кредита;
• если к займу оформлялась кредитная карта, то при отсутствии необходимости ее дальнейшего использования необходимо направить в банк заявление об отказе от ее перевыпуска – выпуск карт производится автоматически, за что клиенты вынуждены платить.

Досрочно погасить кредит можно разными способами – все зависит от банка.

Так, в Сбербанке удобно воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо перейти на вкладку досрочного погашения, выбрав соответствующую опцию (частичное/полное погашение). Далее необходимо выбрать счет, ввести дату платежа, вписать сумму погашения (автоматически будет рассчитана минимальная сумма) и нажать на кнопку оформления заявки. В выбранную дату система спишет указанную пользователем сумму.

Также через Сбербанк Онлайн можно ознакомиться с историей досрочных погашений.

В Тинькофф выплата кредита и его досрочное погашение проводятся только через мобильное приложение или личный кабинет на сайте банка. Для формирования счета необходимо кликнуть на кнопку досрочного погашения. Банк предоставляет возможность совершать за один месяц несколько досрочных платежей, однако основной необходимо осуществить в указанную дату в полном размере. При досрочном погашении график автоматически будет пересчитан в течение 1 дня после проведения операции, однако дата основного платежа останется той же.

Дистанционно выплатить кредит можно и в ВТБ 24: заявка на досрочное погашение формируется в режиме онлайн.

В Почта банке действует следующее требование: для досрочного погашения кредита необходимо минимум за 7 дней до текущей даты платежа направить в банк заявление. Можно погасить кредит полностью или частично. При частичной выплате суммы ежемесячных платежей будут снижены.

Досрочное погашение банкам невыгодно, однако есть обстоятельства, при которых инициатором преждевременной выплаты долга выступают именно кредиторы:

• заемщик допустил неоднократные просрочки, формирование крупной задолженности;
• заемщик расходовал средства на нужды, которые не были предусмотрены договором (при целевом кредитовании);
• стоимость залогового имущества существенно снизилась.

Также банк может требовать досрочной выплаты кредита, если он столкнулся с внутренними проблемами из-за финансового кризиса, проблем с ликвидностью.

С 1 сентября 2020 года заемщики получат возможность вернуть часть страховых премий при преждевременном погашении потребительского кредита или ипотеки. Банк должен вернуть клиенту денежные средства размером со страховую премию по соответствующему договору за вычетом части денег, высчитываемой пропорционально времени.

Для возврата средств заемщик должен направить в банк заявление, которое рассматривается на протяжении 7 рабочих дней. Отказаться от договора страхования клиент вправе в течение 14 дней с момента преждевременной выплаты кредита.

Также новый Закон обязывает кредиторов предоставлять заемщику возможность оформления займа без договора страхования, но с повышенной ставкой.

Для досрочной выплаты необходимо обратиться в банк с заявлением, но в некоторых случаях заявление можно направить в дистанционном режиме, через интернет. При частичном погашении заемщик может уменьшить сумму ежемесячных платежей или продолжительность кредитования.

Одновременно клиент должен совершить ряд других действий – направить заявление на отказ от перевыпуска карты, на расторжение договора страхования, на отключение привязанных к кредиту услуг и сервисов.