Ипотека без официального трудоустройства

Банки в качестве своих клиентов рассматривают и заявителей без официальной работы. В то же время есть много платежеспособных людей, зарабатывающих неофициально, – фрилансеры, сотрудники с зарплатой «в конверте», трейдеры, арендаторы, ИП. Они тоже могут доказать наличие доходов и получить долгосрочный Кредит. Рассмотрим, как взять ипотеку без официального трудоустройства.

Официальное трудоустройство с заключением договора и оформлением трудовой книжки – источник заработка далеко не для всех. Если раньше банки неохотно выдавали кредиты людям без белой зарплаты, то сегодня для них главное, чтобы клиент был платежеспособен.

Несмотря на это, такие заемщики столкнутся с более ужесточенными условиями кредитования:

• повышенная процентная ставка;
• небольшая сумма ипотечного кредитования;
• необходимость внести крупный первый взнос, найти созаемщиков и поручителей.

К людям без официальной работы предъявляется много требований:

• отсутствие иждивенцев, финансовых обязательств (кредитов, алиментов);
• постоянная регистрация на территории проживания;
• положительная кредитная история;
• предоставление залогового имущества;
• отсутствие проблем с законом.

Заемщик без официального трудоустройства не сможет претендовать на вычет – вернуть 13 % от суммы ипотеки и выплаченных процентов ему не удастся. Налоговый вычет – возврат излишне уплаченного подоходного налога. С неофициальной зарплаты государство не получает денежных средств, поэтому ничего человеку не возвратит.

Есть 4 способа, которые увеличивают шансы на положительное решение банка.

Есть много способов доказать наличие достаточного заработка – например:

• банковская выписка по счету заявителя, содержащая информацию о движении средств, размерах поступающих и растрачиваемых сумм;
• Налоговая декларация – подходит для тех, кто занимается частной практикой;
• правоустанавливающая Недвижимость на квартиру, частный дом, автомобиль и другое имущество;
• выписка с брокерского счета – для трейдеров на фондовой бирже;
• документы о получении соцвыплат, пособий.

Если банк поймет, что заявитель имеет финансовую возможность вносить ежемесячные платежи, причем они составляют не более 40 % от его заработка, то у человека есть все шансы на одобрение по ипотеке.

Нередко банки предлагают оформить ипотеку по 2 документам – по паспорту и второму документу на выбор заявителя (например, по загранпаспорту, СНИЛС, пенсионному или водительскому удостоверению). Так, в ВТБ-24 можно получить до 30 млн рублей.

Но при заполнении анкеты все равно потребуется указать место работы, размер заработка. Если вписать не соответствующие действительности сведения, то банк быстро выявит факт обмана и откажет заявителю в ипотеке.

Ипотека – долгосрочный кредит, потянуть который в одиночку не каждому под силу. По этой причине банк принимает в учет общий семейный доход будущего заемщика и его семьи. Желательно, чтобы супруг-созаемщик был официально трудоустроен, получал хорошую зарплату. В этом случае ипотеку, скорее всего, семье одобрят.

Также можно найти поручителей, после чего заключить соответствующий Договор. Поручитель предоставляет те же документы, что и заемщик. Сотрудники банка анализируют его платежеспособность, занятость, кредитную историю, другие важные обстоятельства. Если заемщик перестанет выплачивать ипотеку, то финансовые обязательства перейдут поручителю – поэтому найти согласного на это человека сложно.

Если заявитель предоставит ценное имущество, обладающее высокой ликвидностью, в качестве залога, то банк может одобрить ему ипотеку. При этом залогодателем вправе выступать не только будущий ипотечник, но и третье лицо, которое готово подписать договор о залоге.

Необходимо, чтобы стоимость залогового имущества соответствовала размеру ипотечного кредита. Так банк обезопасит себя от финансовых потерь, если заемщик перестанет вносить платежи: кредитор продаст имущество на торгах и покроет потери.

Рекомендуется накопить сумму денег, достаточную для внесения внушительного первого взноса. Желательно, чтобы размер взноса составлял не меньше 30 % от стоимости жилья. Кредиторы принимают и наличные сбережения, и средства с сертификата на маткапитал.

В то же время в некоторых банках можно получить ипотеку без белой зарплаты и первоначального взноса, но шансы на выгодные условия кредитования минимальные.

Банки с подозрением относятся к ИП, но одобрить ипотеку могут и предпринимателям. Можно попытаться оформить кредит в Сбербанке или других крупных банках, но необходимо соответствовать требованиям: деятельность ведется минимум 12 месяцев, система налогообложения – упрощенная или общая. ИП должен платить налоги от прибыли, вести КУДиР.

Получить кредит могут студенты и пенсионеры. Главное – наличие поручителей: для студентов это их родители, для пенсионеров – взрослые трудоспособные дети. Поручители должны соответствовать требованиям кредитора. У банков есть много программ, направленных на кредитование уязвимых слоев населения.

Не рекомендуется подделывать документы. Все предоставляемые справки и бумаги тщательно анализируются. Если служба безопасности выявит Обман, то человек столкнется с административной или уголовной ответственностью. Претендовать на кредит он уже не сможет ни в одном банке, поскольку информацию о правонарушении внесут в БКИ.

Таким образом, шанс получить ипотеку без официальной работы есть, но потребуется убедить банк в своей платежеспособности. Для этого подойдут документы, доказывающие наличие стабильных доходов, созаемщики и поручители, а также предоставление залогового имущества и оплата первого взноса.