Порядок рефинансирования задолженности по кредитным картам

Рефинансирование кредитной карты – перекредитование задолженности по карте, после чего она подлежит аннулированию, а заемщик погашает новый Кредит на более выгодных условиях. Рассмотрим, в каких банках можно рефинансировать кредитку и какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам.

Рекомендуется рефинансировать кредитную карту, если беспроцентный период пользования заемными средствами подошел к концу, а финансовых возможностей выплатить долг нет. Проценты по кредитной карте намного выше, по сравнению с обычным потребительским кредитом – в результате переплата становится значительной.

Ежемесячно сумма минимального платежа по карте может меняться, что приводит к проблемам при планировании бюджета. В случае со стандартным кредитом долг погашается равными платежами каждый месяц, при наличии возможности – досрочно.

Если у заемщика несколько кредитных карт, то он может рефинансировать их всех, объединив долги по ним в один кредит. Также допускается объединить долг по карте и другие финансовые обязательства (займы, потребительский, автокредит) в единый кредит.

Для рефинансирования кредитной карты заемщик должен соответствовать требованиям банка, которые у каждого кредитора свои.

К основным требованиям относятся следующие:

• положительная кредитная история, отсутствие просрочек по выплатам;
• оплата минимум 3 платежей по долгу;
• соответствие остатка платежеспособности заемщика (если долг по кредитке превышает несколько тысяч рублей, а доход заемщика – 16-17 тысяч в месяц, то в рефинансировании ему откажут);
• возраст – старше 18-23 лет;
• наличие официальной работы, белой зарплаты;
• регистрация в регионе присутствия банка.

Для рефинансирования кредитки необходимо выполнить следующие действия:

• обратиться в свой или чужой банк;
• рассчитать с сотрудником банка предварительный график платежей;
• предоставить запрашиваемый пакет документов;
• дождаться результатов скоринговой проверки кредитной истории и других параметров;
• получить в своем банке справку о текущей сумме долга по кредитной карте;
• дождаться перечисления средств на карту;
• после выплаты долга аннулировать карту и предоставить подтверждающий данный факт документ в банк.

Обычно к стандартным документам относятся паспорт заявителя, справка о текущей сумме долга по кредитке и справки о доходах. Зарплатные клиенты банка предоставляют минимум документов. Чем больше сумма кредита, на которую претендует заявитель, тем строже требования к документам, залоговому имуществу, поручителям.

При одобрении заявки денежные средства перечисляются на кредитную карту, тем самым долг погашается. Заемщик не получает средства на руки – деньги переводятся безналичным способом.

Если после выплаты долга по кредитке заемщик не предоставит справку о закрытии карточного счета, то банк может ужесточить требования – например, повысить ставку или потребовать досрочной выплаты кредита.

Подобные финансовые услуги предлагают многие крупные банки РФ.

Рефинансирование в Сбербанке

Рефинансировать кредитку Сбербанка у этого же кредитора можно только в том случае, если долг по карте будет объединен с кредитом, оформленным в стороннем банке. В остальных случаях потребуется перекредитовывать карту Сбербанка в другом банке.

Получить кредит в Сбербанке можно на сумму до 3 млн рублей. Ставка – 13,5%, период кредитования – до 5 лет. Заемщик должен иметь стаж на текущем месте работы от 6 месяцев.

ВТБ 24

Если сумма кредитования до 600 тысяч рублей, то ставка составляет 17%, если сумма превышает 600 тысяч – 13,5%. Потенциальному заемщику необходимо документально подтвердить доходы.

В Альфа-Банке: условия

Банковское учреждение допускает объединить до 5 кредитных карт или кредитов, максимальная сумма долга – 3 млн рублей. При необходимости допускается часть средств получить в виде наличных, используя их на собственные нужды.

Ставка – от 9,9% годовых. Самые выгодные ставки доступны зарплатным клиентам Альфа-Банка.

Тинькофф банк

Необходимо оформить заявку на кредитную карту Тинькофф, а после ее получения курьерской доставкой связаться с сотрудником банка и сообщить о намерении погасить кредитными средствами долг по другой карте, предоставив ему соответствующие реквизиты. Специалист оформит перевод с карты Тинькофф на карту целевого кредитора.

Комиссии за перевод не взимаются, беспроцентный период по кредитке – 4 месяца. Если за этот период долг по новой карте не будет погашен, то начнет действовать процентная ставка в размере 12% годовых.

Росбанк

В Росбанке есть возможность получить кредит, не подтверждая доход. Если по заявке одобренный кредитный лимит оказался выше, чем имеющиеся долги по карте, то есть возможность получить разницу в виде наличных и использовать их на собственные нужды.

Максимальная сумма кредитования – 3 млн рублей, ежегодная процентная ставка – 10,99-16% годовых. Продолжительность кредитования – до 5 лет.

Если заемщик претендует на кредит от 500 тысяч рублей, то ему потребуется подготовить справки о получаемых доходах.

МТС Банк

Воспользоваться услугами рефинансирования могут граждане РФ 20-70 лет. Главное – чтобы кредитка была оформлена не ранее 6 месяцев назад.

Наименьшая ставка по предлагаемому кредиту – 9,9% годовых. Есть возможность получить определенную сумму денег на личные нужды.

Райффайзенбанк

Условия банка:

• наименьшая ставка – от 8,99% годовых;
• лимит выдаваемых средств – до 2 млн рублей;
• продолжительность кредитования – до 5 лет.

Если необходимо взять кредит на сумму до 300 тысяч рублей, потребуется только паспорт, до 1 млн рублей – паспорт и справки о доходах. При повышении суммы количество запрашиваемых документов увеличивается, могут возникнуть дополнительные требования.

Банк Открытие

В этом банке есть возможность оформить кредит на сумму до 5 млн рублей. Продолжительность кредитования – до 5 лет, наименьшая ставка – от 8,5% годовых.

При рассмотрении обращения в учет принимаются и неофициальные доходы заявителя, что позволяет повысить кредитный лимит.

УБРиР

В УБРиР можно рефинансировать кредитку на сумму до 1,5 млн рублей. Ставка начинается с 8,5% годовых, период кредитования – до 7 лет. Зарплатные клиенты имеют возможность рефинансировать карту без предоставления справок о зарплате и других источниках доходов.

Кроме рефинансирования, можно воспользоваться услугой реструктуризации. Реструктуризация долга по карте – изменение определенных условий в договоре между банком и клиентом, что позволяет заемщику погашать долг более комфортными платежами. При этом сумма долга, сроки погашения и сама кредитная карта остаются прежними. По сравнению с реструктуризацией, рефинансирование полностью аннулирует долг по кредитке, и у человека возникают новые финансовые обязательства.

Решить проблему с задолженностью по кредитной карте можно через суд. Банки самостоятельно привлекают неплательщиков к ответственности в судебном порядке. Суды обычно идут навстречу заемщикам и взыскивают с должников минимальные суммы. Однако кредитная история заемщика будет испорчена, и впоследствии он вряд ли сможет получить кредит или оформить карту в российском банке.

В то же время обращение в суд – часто единственный вариант для тех, кому нечем погашать долг по карте, а остальные банки предоставлять услугу рефинансирования отказываются. Когда банк отправит Иск в суд, ответчику потребуется составить ходатайство о предоставлении рассрочки или о снижении размера начисленных процентов по долгу.

Рефинансирование кредитной карты – выгодная Процедура, особенно если льготный период подходит к концу или у человека есть несколько кредиток. После рефинансирования долга заемщик выплачивает новый кредит ежемесячно, равными платежами и по сниженной ставке, что позволяет ему снизить нагрузку на бюджет. Обратиться за рефинансированием можно в Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф, УБРиР и в другие учреждения при соответствии требованиям, выдвигаемым банками.