Автор статьи: Юлия Громовенко
Юрист практик и автор 468 статей на сайте

Статья 159.1 мошенничество в сфере кредитования. Комментарии юриста.

мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования – это довольно частое в последнее время явление, за которое предусмотрена уголовная ответственность. Под данным преступлением понимается незаконное получение денежных средств кредитополучателем посредством предоставления банкам при оформлении кредитов ложных сведений.

Понятие мошенничества в сфере кредитования


Незаконное завладение денежными средствами, которые мошенники и аферисты получают в банках и других кредитных организациях посредством предоставления недостоверной персональной информации называется мошенничеством. К преступлению данный вид незаконных действий причислен с 2012 года, когда в Уголовном Кодексе появилась статья 159,1 за данный вид преступности.

В том случае, если аферист при получении займа просто решил выдать себя за другого человека, его действия будут рассматриваться в соответствие со статьей 159 УК РФ.

Статья 159.1 УК РФ Мошенничество в сфере кредитования

alt: Образец искового заявления о выселении

Вопрос: В каком случае мошенники получат реальный срок лишения свободы?
Ответ: Степень суровости наказания напрямую зависит от размера похищенной суммы. Реальный тюремный срок аферист сможет получить в том случае, если кредит считается крупным или особо крупным. Крупным считается займ, размер которого превышает 1 500 000 рублей, особо крупным – 6 000 000 рублей.

Состав преступления

Субъектом в данном случае, будет дееспособное лицо, достигшее 16-летия.

В качестве субъективной стороны рассматривается преступный умысел, то есть заведомо спланированное получение денежных средств обманным путем с целью дальнейшего невозврата.

Объективная сторона совершения преступления – умышленное хищение денежных средств у кредитодателя посредством целенаправленного предоставления заведомо ложных сведений.

Способ совершения преступных действий – предоставление кредитодателю заведомо ложных сведений, чтобы получить одобрение на выдачу кредита.

В главах 2 и 5 Постановления Верховного суда от декабря 2007 года прописаны разъяснения и подробные трактовки, что и в каком случае можно отнести к способам совершения преступления, как рассматривать субъективную и объективную сторону, и т.д.

Есть ряд фактов и признаков, которые позволяют сделать заключение об умышленности преступных действий:

  • финансовое положение заемщика заведомо не позволяет выполнить свои обязательства по кредиту;
  • отсутствие лицензии на осуществление какой-либо деятельности (касается юридических лиц);
  • преступление сопровождается умышленным предоставлением недействительных документов;
  • умолчание кредитополучателем о наличии непогашенных задолженностей, кредитов, наличии арестованного имущества;
  • участие фиктивных фирм – поручителей, которых не существует.
Важно! Преступление будет являться и считаться совершенным с момента поступления денежных средств на счет получателя.

Какие бывают мошенничества с кредитами

Какие бывают мошенничества с кредитами
Существует несколько видов мошенничества в сфере кредитования.

Мошенничество в отношении кредитора

Есть несколько видов преступных действий, которые относят к мошенничеству в отношении кредитора:

  • Предоставление информации о финансовом положении, которая не соответствует действительности.
  • Предварительная договоренность с сотрудником банка, который помогает получить кредит. В данном случае, если кредитополучатель оформил кредит на свое имя, выплачивать его придется все равно.
  • Получение денежных средств и последующее обжалование в судебных инстанциях.
  • Оформление в качестве поручителей несуществующих фирм или физических лиц.

Получение кредита на другое лицо

Это один из самых распространенных видов мошенничества в сфере кредитования. Для этого аферисты используют паспорта сторонних лиц. Их приобретают у карманников, используют документы, которые предоставили им собственники при исполнении служебных обязанностей, и т.д. Имеют место случаи переклеивания фотоснимков. Есть банки, которые рассматривают виртуальные заявки на предоставление кредитов, например, Тинькофф.

Вопрос: Какие доказательства факта умышленного хищения являются наиболее информативными?
Ответ: Изучение выписки с банковских счетов, а также исследование электронных накопителей информации подозреваемого.

Бывают ситуации, когда за небольшое вознаграждение в банк для подачи заявки приходит сторонний человек – бомж или алкоголик.

Злоупотребление доверием

Здесь речь идет о тех случаях, когда на первый взгляд закон не нарушается. Таких схем существует несколько – например, страхование жизни и здоровья заявителя. Сумма выплат может достигнуть нескольких десятков тысяч. Деньги могут даваться взаймы и на них могут начисляться проценты. Вернуть выданные средства достаточно сложно даже в том случае, когда займ погашается досрочно.

Процессуальные трудности

Ответственность наступает в том случае, когда удается доказать преступный умысел кредитополучателя. Подставные лица или лица, чьими документами смогли воспользоваться аферисты, остаются должны банкам и другим кредиторам, хотя денег фактически и не получали.

Существует ряд действий, которые рекомендуется выполнить:

  • Потребовать у кредитодателя копию документов, подтверждающих факт заключения сделки по выдаче кредита. На нем обязательно должна присутствовать подпись кредитополучателя, который подозревается в мошенничестве.
  • В письменном виде оформить в финансовое учреждение претензию, в которой потребуется указать причины, по которым заемщик не смог оформить кредит.
  • Обратиться в полицию, написать заявление, в котором подробно описать суть сложившейся ситуации, обстоятельства и факты.
  • Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского делопроизводства. В качестве ответчика будет выступать кредитодатель, та как именно он дал добро на выдачу денег.
  • Если в суде иск будет удовлетворен, то все затраты и расходы истца, в том числе связанные с подачей иска, будут погашены ответчиком.

Что ожидает мошенников

Если вина обвиняемого будет доказана, и факт мошенничества будет доказан, будет применена статья 159 УК РФ. Если имело место использование поддельных, фальшивых документов, будет применена часть 1 статьи 159 УК РФ. В данном случае возможны следующие виды наказаний:

  • штраф до 120 000 рублей;
  • штраф в размере годовой прибыли обвиняемого;
  • обязательные работы продолжительностью 360 часов;
  • исправительные работы сроком до 1 год;
  • арест сроком до 120 суток;
  • лишение свободы на период до 24 месяцев.

Соучастие в мошенничестве в сфере кредитования

Соучастниками преступления могут быть лица, которые добровольно вступили в сговор с аферистами, предоставив документы для преступных целей. Также соучастниками будут считаться сотрудники финансового учреждения, которые помогли мошенникам оформить кредит. Они также будут привлечены к ответственности по статье 159 УК РФ.

Как доказать кредитное мошенничество

В случае, если неожиданно обнаружилось наличие долга, необходимо вспомнить, не было ли потери паспорта, кражи, и т.д. Если таковые события имели место, подтверждением будет считаться заявление о факте кражи или утери в МВД.

Для установления факта умышленного получения кредита с целью дальнейшего невозврата, в банке будут изучаться видеозаписи, устанавливаться по ним личность заемщика. Помимо вышеперечисленных мер графологическая или почерковедческая экспертиза, и т.д.

Методика расследования

Есть несколько этапов расследования.

  1. Установление обстоятельств преступного действия.
  2. Механизм следообразования.
  3. Определение и установка личностей пострадавшего и потерпевшего.
  4. Определение обстоятельств совершения преступления (имел ли место факт совершения преступления, место преступления, мотив, вид кредитования, размер займа, и прочие условия выдачи денежных средств).

Судебная практика

Судебная практика
Сфера кредитования часто становится площадкой для совершения преступлений. На практике нередко встречаются случаи, когда преступление совершается при участии одного из сотрудников финансового учреждения. Банки и прочие кредитодатели недостаточно внимания уделяют проверке предоставленных данных и документов.

Изучая практику и порядок вынесения приговора по подобным делам, можно сделать вывод, что кредит выдавался в основном на основании документального подтверждения финансового положения кредитополучателя и его рода деятельности. Никакие дополнительные проверки в большинстве случаев не проводятся.

Еще один важный момент – доказать умышленное получение средств с целью дальнейшего невозврата в данном случае крайне сложно. Если доказательства не будут предоставлены, кредитополучатель будет отвечать перед судом только за предоставление ложной информации, но не за хищение денежных средств.

Вопрос: Какая статья инкриминируется сотрудникам финансовых учреждений, которые состояли в преступном сговоре с аферистами?

Ответ: Глава 3 статьи 159.1 УК РФ.

Несмотря на то, что доказать преступный умысел и предумышленное хищение денежных средств весьма проблематично, случаи наказания аферистов в сфере кредитования встречаются все чаще. С этой целью сотрудники МВД используют целый перечень всевозможных экспертиз. Основная ошибка кредиторов – недостаточная бдительность кредитодателей, отсутствие дополнительных проверок финансовой состоятельности и стабильности, рода деятельности, и прочих доказательств платежеспособности.

Оставьте комментарий