Кредит под залог доли в квартире — как и где оформить

Кредит под Залог доли в квартире получить сложно: если заемщик не выплатит кредит, то банк рискует столкнуться с проблемами при взыскании задолженности, особенно если в квартире зарегистрированы дети.

В то же время это один из наиболее популярных видов кредитования, ведь в этом случае банки не выдвигают строгих требований к платежеспособности заявителя и состоянию его кредитной истории, по сравнению с кредитами без обеспечения.

Владелец доли вправе заключать с ней сделки, если они не нарушают имущественные права родственников и других совладельцев. Но передача доли в качестве залогового имущества требует проведения предварительных действий:

• информирование других собственников о том, что человек собирается заложить личную долю (оповестить их можно посредством отправки заказного письма);
• сбор документов, доказывающих, что никто из собственников не планировал приобрести долю заявителя.

К преимуществу оформления кредита под залог доли относится тот факт, что заявка рассматривается в оперативном порядке – в некоторых банках можно оформить кредит за 1 день.

Если заемщик не справился с кредитными обязательствами, то банк забирает залоговую долю. Учреждение не учитывает разницу в стоимости на момент получения кредита и окончания действия договора. Если права иных собственников были нарушены, они могут обратиться за помощью в суд – на это им предоставляется 3 месяца с момента передачи доли банку.

Залоговую долю потребуется застраховать – без этого банк кредит не оформит.

Не рекомендуется обращаться за оформлением кредита под залог доли в ломбард и МФО – % ставки в таких учреждениях больше банковских в 2-3 раза.

Требования к будущим клиентам такие:

• возраст – от 18 до 65 (на дату погашения кредита) лет;
• размер официального заработка в месяц – в 2 раза больше суммы ежемесячного платежа по кредитным обязательствам;
• общий трудовой стаж – от 3 лет;
• стаж на текущем месте работы – от полугода.

К самой доле банки выдвигают такие требования:

• выделение в общей площади помещения;
• предоставление технической документации;
• отсутствие арестов, наложенных на долю, и прочих обременений;
• достаточная ликвидность залога;
• отсутствие зарегистрированных в доле детей, лиц с инвалидностью и недееспособностью.

Размер кредита – до 80% от установленной рыночной стоимости предоставляемого в залог имущества.

Заявителю потребуется подготовить 2 пакета документов – на себя и на долю.

Документы на заемщика включают в себя:

• паспорт РФ;
• иной документ на выбор – к примеру, военный билет, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение;
• ксерокопию трудового контракта или трудовой книжки, справки о получаемых заработках.

На залоговую долю нужно подготовить:

• правоустанавливающую документацию;
• кадастровый и технический паспорт;
• выписку из ЕГРН;
• заключение о рыночной стоимости залоговой доли.

Список не исчерпывающий – подробный список и другие требования к заемщику можно найти на сайте выбранной финансовой организации. Там же можно связаться с представителем учреждения для получения консультации.

Алгоритм оформления кредита незначительно отличается в зависимости от банка. Заявителю потребуется:

• выбрать подходящую программу кредитования;
• заполнить заявление на получение кредита – в режиме онлайн или при личном посещении отделения банка;
• предоставить сотруднику учреждения запрашиваемые документы – на себя и на долю, предоставляемую в залог.

После получения положительного решения по заявке составляется кредитный Договор, содержащий в себе следующие сведения:

• информация о заемщике и банке;
• тип залогового имущества, его стоимость, параметры;
• список прав и обязанностей заемщика, который выступает собственником доли, и банка;
• ответственность заемщика, обеспечиваемая залогом;
• указание на сторону, которая ответственна за сохранность залоговой доли;
• продолжительность действия кредитного договора.

Готовое соглашение подлежит регистрации.

Если условия договора не устраивают заемщика, ему необходимо попросить специалиста внести изменения или отправиться в другой банк.

• Кредитование под залог недвижимости, владельцами которой выступают супруги, требует получения письменного разрешения от второй стороны. Супруг заемщика становится поручителем, подписывая кредитный договор.
• Важными параметрами доли для банка выступают следующие: район расположения квартиры, ликвидность недвижимости, пригодность для проживания (наличие всех требуемых коммуникаций – водоснабжения, отопления и т. д.). Размер кредита, % и срок действия договора устанавливаются банком после аудита и анализа рисков.
• Если здание подлежит сносу или получило статус аварийного, то банк откажется рассматривать долю в качестве залога. Учреждение не примет доли в комнатах, которые находятся в коммуналках или в домах, построенных до 1975 года.
• Также решение банка зависит от количества собственников квартиры: чем их больше, тем ниже шанс получить одобрение заявки на кредит.
• Чтобы оформить кредит по оптимальным условиям, можно обратиться за помощью к брокеру. Это посредническая компания, оказывающая помощь в оформлении банковских кредитов. Сотрудники компании предложат несколько вариантов кредитования от разных банков, условия которых подходят требованиям заявителя.

Многие финансовые учреждения разрабатывают кредитные программы под залог доли. К наиболее популярным из них относятся следующие.

Сбербанк

В Сбербанке заемщики имеют возможность оформить кредит на сумму до 10 млн рублей. Конкретная сумма зависит от установленной рыночной стоимости залоговой доли, от степени ее ликвидности.

% ставка – от 15,4%. Кредитование оформляется на срок от 3 месяцев до 8 лет.

ВТБ 24

Размер кредита – до 15 млн рублей. Заемщик может получить кредит на период до 20 лет. % ставка варьируется в пределах 13,74-15,2%.

Росгострах

Получить кредит под рассматриваемый залог можно на сумму до 10 млн рублей. Максимальный период, на который может быть оформлен кредит, составляет 15 лет.

Годовая ставка – приблизительно 16,5%.

Россельхозбанк

Получить в банке кредит можно на сумму до 10 млн рублей и на период до 10 лет. Годовая ставка – 15,5%.

Банк Жилищного Финансирования

В этом учреждении есть возможность оформить кредит на действительно выгодных условиях, поскольку в нем работают эксперты по оценке недвижимости. Размер одобряемого кредита – до 5-8 млн рублей согласно тому, где проживает заявитель (в городах федерального значения или в регионе). Наименьшая ставка – от 12,99%.

Кредитование оформляется на период до 20 лет.

Альфа-Банк

В банке можно оформить кредит на различные цели, предоставив в виде залога долю в жилье. Сумма кредита – от 600 тысяч рублей. Наименьшая % ставка – от 13,9%. Срок действия кредитного договора не превышает 20 лет.

Банк Восточный

Банк предлагает оформление потребительских кредитов под залог доли. Размер кредита может достигать 30 млн рублей. Годовая % ставка – от 9,9 до 26%. Кредитование длится максимум 12 лет.

Владелец доли в жилье вправе воспользоваться ею в качестве залога для получения кредита. Необходимо, чтобы доля была выделенной, с наличием документов, которые определяют порядок ее пользования. Банки охотно рассматривают Недвижимость, которая обладает высокой ликвидностью и находится в доме, расположенном близко к центру города. Если недвижимость находится под арестом или обременением, то предоставить ее в качестве залога по кредиту не получится.