skip to Main Content

Кредит под залог доли в квартире — как и где оформить

кредит под залог доли в квартиреКредит под залог доли в квартире получить сложно: если заемщик не выплатит кредит, то банк рискует столкнуться с проблемами при взыскании задолженности, особенно если в квартире зарегистрированы дети.

В то же время это один из наиболее популярных видов кредитования, ведь в этом случае банки не выдвигают строгих требований к платежеспособности заявителя и состоянию его кредитной истории, по сравнению с кредитами без обеспечения.

Основные сведения

Владелец доли вправе заключать с ней сделки, если они не нарушают имущественные права родственников и других совладельцев. Но передача доли в качестве залогового имущества требует проведения предварительных действий:

  • информирование других собственников о том, что человек собирается заложить личную долю (оповестить их можно посредством отправки заказного письма);
  • сбор документов, доказывающих, что никто из собственников не планировал приобрести долю заявителя.
Без согласия других собственников получить одобрение от банка не удастся, если доли между совладельцами не распределены. Если же доли разделены, то получать письменное разрешение нет необходимости.

К преимуществу оформления кредита под залог доли относится тот факт, что заявка рассматривается в оперативном порядке – в некоторых банках можно оформить кредит за 1 день.

Если заемщик не справился с кредитными обязательствами, то банк забирает залоговую долю. Учреждение не учитывает разницу в стоимости на момент получения кредита и окончания действия договора. Если права иных собственников были нарушены, они могут обратиться за помощью в суд – на это им предоставляется 3 месяца с момента передачи доли банку.

Залоговую долю потребуется застраховать – без этого банк кредит не оформит.

Не рекомендуется обращаться за оформлением кредита под залог доли в ломбард и МФО – % ставки в таких учреждениях больше банковских в 2-3 раза.

Наши эксперты знают ответ на ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация

Желаете узнать, как найти решение вашей проблемы? Спросите об этом нашего юриста по форме. Это бесплатно, быстро и удобно!
или по номерам телефона:
phoneСанкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб.532
phoneФедеральный: 8(800) 350-23-69 доб.532

Требования к заявителям и доле

Требования к будущим клиентам такие:

  • возраст – от 18 до 65 (на дату погашения кредита) лет;
  • размер официального заработка в месяц – в 2 раза больше суммы ежемесячного платежа по кредитным обязательствам;
  • общий трудовой стаж – от 3 лет;
  • стаж на текущем месте работы – от полугода.

К самой доле банки выдвигают такие требования:

  • выделение в общей площади помещения;
  • предоставление технической документации;
  • отсутствие арестов, наложенных на долю, и прочих обременений;
  • достаточная ликвидность залога;
  • отсутствие зарегистрированных в доле детей, лиц с инвалидностью и недееспособностью.

Размер кредита – до 80% от установленной рыночной стоимости предоставляемого в залог имущества.

Запрашиваемые документы

Заявителю потребуется подготовить 2 пакета документов – на себя и на долю.

Документы на заемщика включают в себя:

  • паспорт РФ;
  • иной документ на выбор – к примеру, военный билет, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение;
  • ксерокопию трудового контракта или трудовой книжки, справки о получаемых заработках.

На залоговую долю нужно подготовить:

  • правоустанавливающую документацию;
  • кадастровый и технический паспорт;
  • выписку из ЕГРН;
  • заключение о рыночной стоимости залоговой доли.

Список не исчерпывающий – подробный список и другие требования к заемщику можно найти на сайте выбранной финансовой организации. Там же можно связаться с представителем учреждения для получения консультации.

Процедура получения кредита

Алгоритм оформления кредита незначительно отличается в зависимости от банка. Заявителю потребуется:

  • выбрать подходящую программу кредитования;
  • заполнить заявление на получение кредита – в режиме онлайн или при личном посещении отделения банка;
  • предоставить сотруднику учреждения запрашиваемые документы – на себя и на долю, предоставляемую в залог.

После получения положительного решения по заявке составляется кредитный договор, содержащий в себе следующие сведения:

  • информация о заемщике и банке;
  • тип залогового имущества, его стоимость, параметры;
  • список прав и обязанностей заемщика, который выступает собственником доли, и банка;
  • ответственность заемщика, обеспечиваемая залогом;
  • указание на сторону, которая ответственна за сохранность залоговой доли;
  • продолжительность действия кредитного договора.

Готовое соглашение подлежит регистрации.

Если условия договора не устраивают заемщика, ему необходимо попросить специалиста внести изменения или отправиться в другой банк.

Особенности кредитования под залог доли

  • Кредитование под залог недвижимости, владельцами которой выступают супруги, требует получения письменного разрешения от второй стороны. Супруг заемщика становится поручителем, подписывая кредитный договор.
  • Важными параметрами доли для банка выступают следующие: район расположения квартиры, ликвидность недвижимости, пригодность для проживания (наличие всех требуемых коммуникаций – водоснабжения, отопления и т. д.). Размер кредита, % и срок действия договора устанавливаются банком после аудита и анализа рисков.
  • Если здание подлежит сносу или получило статус аварийного, то банк откажется рассматривать долю в качестве залога. Учреждение не примет доли в комнатах, которые находятся в коммуналках или в домах, построенных до 1975 года.
  • Также решение банка зависит от количества собственников квартиры: чем их больше, тем ниже шанс получить одобрение заявки на кредит.
  • Чтобы оформить кредит по оптимальным условиям, можно обратиться за помощью к брокеру. Это посредническая компания, оказывающая помощь в оформлении банковских кредитов. Сотрудники компании предложат несколько вариантов кредитования от разных банков, условия которых подходят требованиям заявителя.

Где оформить кредит с обеспечением

Многие финансовые учреждения разрабатывают кредитные программы под залог доли. К наиболее популярным из них относятся следующие.

1. Сбербанк

В Сбербанке заемщики имеют возможность оформить кредит на сумму до 10 млн рублей. Конкретная сумма зависит от установленной рыночной стоимости залоговой доли, от степени ее ликвидности.

% ставка – от 15,4%. Кредитование оформляется на срок от 3 месяцев до 8 лет.

2. ВТБ 24

Размер кредита – до 15 млн рублей. Заемщик может получить кредит на период до 20 лет. % ставка варьируется в пределах 13,74-15,2%.

3. Росгострах

Получить кредит под рассматриваемый залог можно на сумму до 10 млн рублей. Максимальный период, на который может быть оформлен кредит, составляет 15 лет.

Годовая ставка – приблизительно 16,5%.

4. Россельхозбанк

Получить в банке кредит можно на сумму до 10 млн рублей и на период до 10 лет. Годовая ставка – 15,5%.

5. Банк Жилищного Финансирования

В этом учреждении есть возможность оформить кредит на действительно выгодных условиях, поскольку в нем работают эксперты по оценке недвижимости. Размер одобряемого кредита – до 5-8 млн рублей согласно тому, где проживает заявитель (в городах федерального значения или в регионе). Наименьшая ставка – от 12,99%.

Кредитование оформляется на период до 20 лет.

6. Альфа-Банк

В банке можно оформить кредит на различные цели, предоставив в виде залога долю в жилье. Сумма кредита – от 600 тысяч рублей. Наименьшая % ставка – от 13,9%. Срок действия кредитного договора не превышает 20 лет.

7. Банк Восточный

Банк предлагает оформление потребительских кредитов под залог доли. Размер кредита может достигать 30 млн рублей. Годовая % ставка – от 9,9 до 26%. Кредитование длится максимум 12 лет.

Подводим итоги

Владелец доли в жилье вправе воспользоваться ею в качестве залога для получения кредита. Необходимо, чтобы доля была выделенной, с наличием документов, которые определяют порядок ее пользования. Банки охотно рассматривают недвижимость, которая обладает высокой ликвидностью и находится в доме, расположенном близко к центру города. Если недвижимость находится под арестом или обременением, то предоставить ее в качестве залога по кредиту не получится.

Если у Вас есть вопросы, то наш дежурный юрист готов бесплатно вас проконсультировать

phoneСанкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб.532
phoneФедеральный: 8(800) 350-23-69 доб.532

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Просмотров: 0
Back To Top