Программа ипотеки под 6 процентов предназначена для оказания помощи всем гражданам, которые нуждаются в улучшении условий проживания, и для привлечения в жилищное строительство дополнительных денежных средств. Рассмотрим, как получить льготную ипотеку с поддержкой от государства, условия некоторых банков и до какого года действует эта программа.
Программа ипотеки под 6 процентов от государства: основные положения
Председатель Правительства Михаил Мишустин 23.04.2020 подписал постановление о вступлении в действие льготной ипотеки под 6,5% годовых. Работать программа будет до 01.11.2020, причем пониженная ставка сохранится на весь период кредитования.
Государство выплатит разницу между 6,5%, предназначенной для заемщиков, и ипотечной ставкой на современном рынке недвижимости.
Правительство планирует выдать 240 тысяч подобных льготных кредитов, чтобы привлечь в строительную отрасль приблизительно 900 млрд рублей. Вероятно, из-за развития пандемии коронавируса спрос на подобные кредиты окажется меньше предполагаемого.
Но если есть люди, которые не пострадали от коронавируса и планировали в ближайшее время взять жилье в ипотеку, то для них программа ипотеки с господдержкой выступает отличным шансом обзавестись собственным жильем.
Льготная ипотека с поддержкой от государства: условия
Ипотека под 6,5% выдается на таких условиях:
- сумма ипотечного кредита в столице и Санкт-Петербурге – не больше 8 млн рублей;
- сумма кредита в остальных регионах – 3 млн рублей;
- минимальный размер первого взноса – от 20% от стоимости жилья;
- кредитованию подлежат только новостройки с продавцами – юридическими лицами (дом может находиться на стадии строительства);
- допускается использовать любые виды государственной поддержки – например, маткапитал;
- срок кредитования не ограничен.
Ставку могут повысить на 1%, если заемщик откажется страховать свою жизнь, здоровье и ипотечное жилье.
Семьям с детьми предлагается другая ипотечная программа – под 6%.
Где оформить ипотеку
Крупные ипотечные банки уже принимают заявки на оформление льготной ипотеки. К ним относятся Промсвязьбанк, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк. Оформлять льготную ипотеку – это право банка, а не его обязанность. В связи с этим необходимо уточнить, оказывает ли выбранный человеком банк такую услугу.
Постановление о льготной ипотеке вступило в силу 2 мая, однако банки будут возмещать проценты по кредитам, оформленным с 17 апреля.
Ипотека с поддержкой от государства: условия ВТБ
Условия стандартные: ставка 6,5% при условии комплексного страхования, срок – до 20 лет, первый взнос – от 20%. Стаж работы заемщика должен составлять не меньше 1 года.
Для оформления ипотеки потребуется:
- заполнить онлайн-заявку и получить предварительное одобрение за полминуты;
- подготовить документы, дождаться окончательного решения;
- самостоятельно или через партнеров банка выбрать жилье;
- оценить квартиру;
- подписать Договор кредитования;
- внести денежные средства;
- зарегистрировать Право собственности на жилье.
Необходимые документы:
- заявление;
- паспорт;
- СНИЛС, ИНН;
- заверенная копия или выписка из трудовой книжки;
- справка о доходах за последний год – по форме банка или 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, выписка по зарплатной карте;
- военный билет (для мужчин младше 27 лет).
Если заявитель получает зарплату на карту ВТБ, ему не нужно подтверждать свои доходы.
Если у заявителя есть поручитель, то последнему потребуется подготовить аналогичный пакет документов.
Для удобства выплаты ипотеки банк оформит дебетовую карточку без комиссии за выдачу и обслуживание. Необходимая сумма средств будет автоматически списываться с карты в заданный день. Пополнять карту можно через ВТБ-Онлайн с любого банка, средства зачисляются сразу же.
Ипотека с поддержкой от государства: условия Сбербанк
В Сбербанке можно оформить кредит под 6,1%.
Требования к заемщику:
- возраст – от 21 года и до 75 лет на дату выплаты ипотеки;
- стаж работы на текущем месте – от 6 месяцев, общий – от 1 года за последние 5 лет.
Дополнительные условия:
- минимальная сумма кредитования – 300 тысяч рублей;
- продолжительность кредитования – не больше 20 лет.
Для оформления льготной ипотеки необходимо рассчитать ипотечный кредит на сайте банка, отправить заявку в режиме онлайн, подобрать Недвижимость и оформить сделку.
Необходимые документы:
- заявление;
- паспорт;
- второй удостоверяющий личность документ на выбор заемщика (загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение и т. д.);
- заявление и паспорт от созаемщика;
- справки о доходах заемщика и созаемщика;
- документы по имуществу, если заемщик предоставляет его в Залог.
Денежные средства предоставляются в отделениях Сбербанка по адресу регистрации заемщика/созаемщика, по месту нахождения жилья или аккредитации работодателя.
Промсвязьбанк
ПСБ также предлагает ипотеку под 6% в рамках госпрограммы 2020 года. Банк одним из первых стал принимать соответствующие заявки. Уже более чем 2600 клиентов получили жилье комфорт-класса общей стоимостью от 7 млрд рублей.
Условия кредитования и требования к клиентам стандартные.
Альфа-Банк
Банк стал принимать заявки на ипотеку с господдержкой с 20 апреля.
Пользователи могут отправить заявку на ипотеку в режиме онлайн, не посещая офисное отделение банка. Пакет документов также отправляется на рассмотрение через интернет.
Росбанк
Минимальная сумма кредита в Росбанке – 600 тысяч для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, 300 тысяч для остальных регионов РФ. В остальном условия и требования к заемщикам стандартные. Оформление ипотечных кредитов с господдержкой осуществляется до 30 октября 2020 года включительно.
Заявку можно оформить в режиме онлайн – пользователю перезвонит менеджер и подробно проконсультирует по ипотечному кредитованию.
Россельхозбанк
Условия кредитования:
- возраст заемщика – от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита;
- ставка – 6,3% (плюс 1% при отказе оформлять страхование здоровья и жизни или при расторжении договора страхования после оформления ипотеки);
- срок действия ипотечного договора – до 30 лет;
- можно подтвердить доход по форме банка;
Заявка рассматривается на протяжении 5 рабочих дней. Если сотрудникам банка пришлось проверять подлинность документов, беседовать с руководителем заявителя, то этот срок может увеличиться.
В ближайшем будущем к указанным банкам могут присоединиться и другие федеральные и региональные кредиторы.