Ипотека с господдержкой для семей с детьми позволяет существенно снизить переплату при покупке ипотечной недвижимости. Рассмотрим новые условия господдержки ипотеки в 2020 году и порядок ее оформления.
Господдержка ипотеки для семей с 2 детьми: что это, условия
Программа господдержки ипотечных кредитов вступила в действие в 2017 году. Она направлена на оказание помощи семьям, в которых появился второй или третий ребенок, в получении жилья. В соответствии с данной программой, заемщик получает ипотеку по годовой ставке в 6% вне зависимости от процентов, которые прописаны в договоре с банком. Разницу между рыночной ставкой и 6% в течение определенного срока оплачивает государство.
Банки в зависимости от условий могут снижать стандартную ставку.
Длительность государственной поддержки зависит от количества детей в семье:
- при появлении второго ребенка помощь действует в течение 3 лет;
- при появлении третьего – 5 лет;
- при появлении второго и третьего ребенка – 8 лет.
При этом льготная ставка у банков сохраняется на протяжении всего срока кредитования.
Приобрести квартиру можно только в новостройке – на вторичное жилье действие программы не распространяется. Продавцом должно выступать исключительно юридическое лицо.
Размер первоначального взноса устанавливается каждым банком отдельно. Обычно он составляет от 10% при покупке квартиры с маткапиталом и от 15% без него.
Требования к документам разнятся в зависимости от банков.
Как оформить ипотеку
Порядок действий:
- выбрать банк;
- заполнить онлайн-заявку на официальном сайте и отправить ее на рассмотрение;
- получить предварительное одобрение заявки;
- выбрать объект недвижимости;
- приехать в офис с документами для заключения договора;
- получить ипотечные средства.
У каждого банка может быть отдельный порядок действий. Так, в Сбербанке можно получить одобрение в режиме онлайн, после чего оформить ипотечный Договор по электронной регистрации.
Рекомендуется проконсультироваться с сотрудниками выбранного банка по телефону или онлайн-чат.
В каких банках можно оформить ипотеку с господдержкой
Не все банки работают с данной ипотечной программой. Обратиться за оформлением льготной ипотеки можно в следующие банки
Сбербанк: условия
В Сбербанке процентная ставка на ипотеку с господдержкой составляет 4,7%.
Другие условия следующие:
- размер первого взноса – от 20%;
- сумма кредита – от 300 тысяч до 6 млн (в регионах РФ) или 12 млн рублей (в столице, Санкт-Петербурге и областях);
- продолжительность кредитования – от 1 до 30 лет;
- страхование жизни, здоровья и имущества – обязательно (при нежелании страховать жизнь и здоровье ставка повышается на 1%).
Требования к заемщикам:
- гражданство – РФ;
- возраст – от 21 до 75 лет;
- рабочий стаж – от 1 года (за истекшие 5 лет) и от 6 месяцев (на текущем месте).
Требования к созаемщикам такие же. Наличие созаемщиков позволит увеличить одобряемый размер кредита.
ВТБ: условия
ВТБ предлагает выгодную ипотеку с господдержкой по следующим условиям:
- ставка – 5% годовых;
- есть возможность рефинансировать оформленную в прошлом ипотеку по льготной ставке;
- размер первого взноса – от 20%.
Требования к заемщикам стандартные – гражданство РФ, работа на территории РФ или в филиалах транснациональных корпораций за пределами РФ.
Необходимые документы:
- заявление;
- паспорт;
- свидетельства о рождении детей;
- СНИЛС;
- справка о заработках за последний календарный год – 2-НДФЛ, по форме кредитора;
- ксерокопия трудовой книжки;
- для мужчин не старше 27 лет – военный билет.
Россельхозбанк: условия
В Россельхозбанке ставка начинается от 4,7%. Ипотеку можно оформить на покупку строящегося или построенного жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее оформленной ипотеки.
Условия:
- максимальная сумма – от 100 тысяч до 6 млн (в регионах РФ) или до 12 млн рублей (в столице, Санкт-Петербурге и областях);
- срок кредитования – от 1 до до 30 лет;
- размер первого взноса – от 20%;
- страхование ипотечной квартиры – обязательно, жизни и здоровья – по желанию (при нежелании ставка составляет 6%).
Требования к заемщикам:
- российское гражданство;
- возраст – от 21 до 65 лет на дату погашения кредита;
- рабочий стаж – от 1 года за истекшие 5 лет, от 6 месяцев на текущем месте (для тех, кто ведет ЛПХ – от 1 года деятельности);
- количество созаемщиков – не более 3 человек.
С Россельхозбанком можно оформить ипотеку с господдержкой и на покупку вторички у частного лица, однако данная возможность есть только для жителей Дальневосточного федерального округа.
Пакет документов стандартный.
Райффайзенбанк: условия
Райффайзенбанк предлагает семейную ипотеку по таким условиям:
- ставка – 4,99%;
- срок действия ипотечного договора – от 1 до 30 лет;
- сумма кредита – от 1 млн рублей до 6 млн рублей (в регионах РФ) или до 12 млн рублей (в столице, СПб и областях);
- первый взнос – не менее 20% от стоимости квартиры.
Можно рефинансировать текущую ипотеку по льготной ставке.
В Райффайзенбанке учитываются доходы как официальных, так и неофициальных супругов.
Требования к заявителям и предоставляемым документам стандартные. При этом минимальный доход заявителя должен составлять не меньше 15-20 тысяч рублей в зависимости от региона проживания.
Ипотека с господдержкой: условия и маткапитал
Использование маткапитала позволяет еще больше сэкономить на покупке личного жилья. Так, с 1 января 2020 года семья только с одним малышом может получить 466 тысяч рублей, а с двумя несовершеннолетними – доплату в 150 тысяч рублей. Итого при наличии двух детей семье полагается маткапитал суммой в 616 тысяч рублей, который можно полностью направить на выплату первого взноса.
Дополнительно семья может воспользоваться налоговым вычетом. Если жилье оформлено в долевую собственность, то вычет полагается двум супругам. Государство возвращает семье 13% от стоимости купленной квартиры, не больше 2 млн рублей на человека.
Если добавить условия по «детской» ипотеке с господдержкой, то среднестатистическая семья при покупке квартиры в регионе сэкономит приблизительно 60-65%. Совокупная сумма помощи от нескольких государственных программ доходит до 2 млн рублей.