skip to Main Content

Как оформить ипотеку с господдержкой для семей с 2 и более детьми

Ипотека с господдержкой для семей с детьми позволяет существенно снизить переплату при покупке ипотечной недвижимости. Рассмотрим новые условия господдержки ипотеки в 2020 году и порядок ее оформления.

Господдержка ипотеки для семей с 2 детьми: что это, условия

Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Photo on Foter.com

Программа господдержки ипотечных кредитов вступила в действие в 2017 году. Она направлена на оказание помощи семьям, в которых появился второй или третий ребенок, в получении жилья. В соответствии с данной программой, заемщик получает ипотеку по годовой ставке в 6% вне зависимости от процентов, которые прописаны в договоре с банком. Разницу между рыночной ставкой и 6% в течение определенного срока оплачивает государство.

Банки в зависимости от условий могут снижать стандартную ставку.

Длительность государственной поддержки зависит от количества детей в семье:

  • при появлении второго ребенка помощь действует в течение 3 лет;
  • при появлении третьего – 5 лет;
  • при появлении второго и третьего ребенка – 8 лет.

При этом льготная ставка у банков сохраняется на протяжении всего срока кредитования.

Льгота полагается семьям, в которых второй и третий или второй/третий ребенок появились в 2018-2022 годах. Подать заявление на льготную ипотеку можно до 2022 года.

Приобрести квартиру можно только в новостройке – на вторичное жилье действие программы не распространяется. Продавцом должно выступать исключительно юридическое лицо.

Размер первоначального взноса устанавливается каждым банком отдельно. Обычно он составляет от 10% при покупке квартиры с маткапиталом и от 15% без него.

Требования к документам разнятся в зависимости от банков.

Наши эксперты знают ответ на Ваш вопрос
Хотите решить свою проблему? Бесплатно проконсультируйтесь у нашего юриста по форме или по номерам телефонов:

Как оформить ипотеку

Порядок действий:

  • выбрать банк;
  • заполнить онлайн-заявку на официальном сайте и отправить ее на рассмотрение;
  • получить предварительное одобрение заявки;
  • выбрать объект недвижимости;
  • приехать в офис с документами для заключения договора;
  • получить ипотечные средства.

У каждого банка может быть отдельный порядок действий. Так, в Сбербанке можно получить одобрение в режиме онлайн, после чего оформить ипотечный договор по электронной регистрации.

Рекомендуется проконсультироваться с сотрудниками выбранного банка по телефону или онлайн-чат.

В каких банках можно оформить ипотеку с господдержкой

Не все банки работают с данной ипотечной программой. Обратиться за оформлением льготной ипотеки можно в следующие банки

Сбербанк: условия

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Сбербанке
В Сбербанке процентная ставка на ипотеку с господдержкой составляет 4,7%.

Другие условия следующие:

  • размер первого взноса – от 20%;
  • сумма кредита – от 300 тысяч до 6 млн (в регионах РФ) или 12 млн рублей (в столице, Санкт-Петербурге и областях);
  • продолжительность кредитования – от 1 до 30 лет;
  • страхование жизни, здоровья и имущества – обязательно (при нежелании страховать жизнь и здоровье ставка повышается на 1%).

Требования к заемщикам:

  • гражданство – РФ;
  • возраст – от 21 до 75 лет;
  • рабочий стаж – от 1 года (за истекшие 5 лет) и от 6 месяцев (на текущем месте).

Требования к созаемщикам такие же. Наличие созаемщиков позволит увеличить одобряемый размер кредита.

ВТБ: условия

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в ВТБ
ВТБ предлагает выгодную ипотеку с господдержкой по следующим условиям:

  • ставка – 5% годовых;
  • есть возможность рефинансировать оформленную в прошлом ипотеку по льготной ставке;
  • размер первого взноса – от 20%.

Требования к заемщикам стандартные – гражданство РФ, работа на территории РФ или в филиалах транснациональных корпораций за пределами РФ.

Необходимые документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • свидетельства о рождении детей;
  • СНИЛС;
  • справка о заработках за последний календарный год – 2-НДФЛ, по форме кредитора;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • для мужчин не старше 27 лет – военный билет.

Россельхозбанк: условия

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Россельхозбанке
В Россельхозбанке ставка начинается от 4,7%. Ипотеку можно оформить на покупку строящегося или построенного жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее оформленной ипотеки.

Условия:

  • максимальная сумма – от 100 тысяч до 6 млн (в регионах РФ) или до 12 млн рублей (в столице, Санкт-Петербурге и областях);
  • срок кредитования – от 1 до до 30 лет;
  • размер первого взноса – от 20%;
  • страхование ипотечной квартиры – обязательно, жизни и здоровья – по желанию (при нежелании ставка составляет 6%).

Требования к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • возраст – от 21 до 65 лет на дату погашения кредита;
  • рабочий стаж – от 1 года за истекшие 5 лет, от 6 месяцев на текущем месте (для тех, кто ведет ЛПХ – от 1 года деятельности);
  • количество созаемщиков – не более 3 человек.

С Россельхозбанком можно оформить ипотеку с господдержкой и на покупку вторички у частного лица, однако данная возможность есть только для жителей Дальневосточного федерального округа.

Пакет документов стандартный.

Райффайзенбанк: условия

Райффайзенбанк предлагает семейную ипотеку по таким условиям:

  • ставка – 4,99%;
  • срок действия ипотечного договора – от 1 до 30 лет;
  • сумма кредита – от 1 млн рублей до 6 млн рублей (в регионах РФ) или до 12 млн рублей (в столице, СПб и областях);
  • первый взнос – не менее 20% от стоимости квартиры.

Можно рефинансировать текущую ипотеку по льготной ставке.

В Райффайзенбанке учитываются доходы как официальных, так и неофициальных супругов.

Требования к заявителям и предоставляемым документам стандартные. При этом минимальный доход заявителя должен составлять не меньше 15-20 тысяч рублей в зависимости от региона проживания.

Ипотека с господдержкой: условия и маткапитал

Использование маткапитала позволяет еще больше сэкономить на покупке личного жилья. Так, с 1 января 2020 года семья только с одним малышом может получить 466 тысяч рублей, а с двумя несовершеннолетними – доплату в 150 тысяч рублей. Итого при наличии двух детей семье полагается маткапитал суммой в 616 тысяч рублей, который можно полностью направить на выплату первого взноса.

Дополнительно семья может воспользоваться налоговым вычетом. Если жилье оформлено в долевую собственность, то вычет полагается двум супругам. Государство возвращает семье 13% от стоимости купленной квартиры, не больше 2 млн рублей на человека.

Если добавить условия по «детской» ипотеке с господдержкой, то среднестатистическая семья при покупке квартиры в регионе сэкономит приблизительно 60-65%. Совокупная сумма помощи от нескольких государственных программ доходит до 2 млн рублей.

Поделитесь с друзьями:
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
Юлия Громовенко

Юлия Громовенко

Практикующий юрист. Выпускница Кафедры коммерческого права и основ правоведения Юридического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова

Комментариев: 0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back To Top