skip to Main Content

Можно ли взять вторую ипотеку

Можно ли взять вторую ипотекуМожно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую? Вторая ипотека – значительная нагрузка на семейный бюджет, поэтому оформлять ее нужно только в том случае, если финансовые возможности это позволяют. Банки выдвигают ужесточенные требования к заемщикам, которые планируют получить второй ипотечный кредит. Рассмотрим, как повысить шансы на одобрение заявки и что необходимо сделать для оформления кредита.

Основные положения

Закон не запрещает банкам выдавать заемщикам ипотечные кредиты, если они уже выплачивают ипотеку в своем или в другом банке.

У многих заемщиков нет первоначального взноса на вторую ипотеку, если они уже выплачивают первую. Вместо первого взноса банк может взять в залог первое кредитное застрахованное жилье. Предпочтительна элитная недвижимость, особенно если заемщик успел выплатить по ней 90% кредита.

Ставка по второй ипотеке будет выше ставки по текущему кредиту приблизительно на 5%, так как риски банка в этом случае повышаются. Но клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на снижение процентной ставки или суммы первого взноса, на более выгодную и удобную схему ежемесячных платежей.

В первую очередь рекомендуется направить заявку на вторую ипотеку, не погасив первую, в свой банк – в этом случае принятие решения по обращению будет ускорено. Если же свой банк выдвинул невыгодные условия, то можно изучить ипотечные программы других финансовых организаций.

Наши эксперты знают ответ на Ваш вопрос
Хотите решить свою проблему? Бесплатно проконсультируйтесь у нашего юриста по форме или по номерам телефонов:

При каких условиях можно взять ипотеку во второй раз

Взять вторую ипотеку, если первая еще не погашена, заявитель имеет шанс при соответствии ряду требований:

  • Высокая платежеспособность, наличие официальных источников дохода;
  • Положительная кредитная история: отсутствие просрочек не только по текущей ипотеке, но и по кредитам, взятым в прошлом, до нее (в том числе по кредитным картам);
  • Наличие прожиточного минимума на каждого члена семьи после выплаты двух ипотек;
  • Текущий остаток по действующей ипотеке: если осталось платить меньше 30% от общей суммы, то шанс на одобрение нового кредита повышается;
  • Достаточный размер первоначального взноса в размере 30-50% от стоимости недвижимости;
  • Наличие залоговой недвижимости или иного объекта, который можно использовать в качестве залога;
  • Возраст до 35 лет: считается, что в этом возрасте человек активно строит карьеру, его заработок стабильный;
  • Продолжительный трудовой стаж на одном месте у одного и того же работодателя;
  • Наличие заемщиков, поручителей с достаточным официальным доходом, положительной кредитной историей.

Для повышения шанса на одобрение второй ипотеки лучше обращаться в тот банк, в котором человек является зарплатным или постоянным клиентом.

Также в обязательном порядке необходимо оформить договор страхования жизни, потери трудоспособности.

Наконец, получить вторую ипотеку без проблем сможет тот заемщик, у которого на банковском счету хранится значительная сумма средств.

Когда можно брать вторую ипотеку

Вторая ипотека обоснована, если условия проживания заемщика нуждаются в незамедлительном улучшении и/или его финансовые возможности позволят без проблем справиться с двумя большими кредитами.

Некоторые заемщики оформляют вторую ипотеку, планируя быстро выплатить первый кредит, продать жилье и за счет вырученных от сделки средств вносить платежи по второй ипотеке – например, если в семье родились дети, и появилась потребность в более просторном жилье. Однако совершение сделки может затянуться, что влечет за собой проблемы.

Можно оформить вторую ипотеку с господдержкой – то есть с маткапиталом, используя его, например, в качестве первого взноса. Однако все остальные условия остаются в силе – заемщик должен соответствовать требованиям финансовой организации, иметь высокий доход, незапятнанную кредитную историю и т. д.

Внимание! Получить второй кредит по программе военной ипотеки нельзя: сначала необходимо погасить первую ипотеку, и только затем можно подавать заявку на вторую.

Порядок оформления второй ипотеки

Порядок действий стандартный – в первую очередь необходимо выбрать недвижимость, на приобретение которого будут использованы заемные средства. Можно выбрать частный дом, квартиру в новостройке или вторичное жилье, взять кредит на участие в долевом строительстве или на ИЖС. Следует убедиться в том, что приобретаемое жилье не обременено арестом, залогом, правами со стороны третьих лиц. Для этого нужно получить выписку из ЕГРН, где указаны все данные о недвижимости. Подобная проверка не только обезопасит права покупателя, но и повысит шанс на одобрение второй ипотеки.

Для того чтобы оформить повторную ипотеку в Сбербанке или в другом банке, необходимо подготовить определенные документы:

  • паспорт;
  • справка о заработках;
  • трудовая книжка;
  • ИНН;
  • свидетельство о собственности;
  • документы на поручителей, заемщиков;
  • документы на текущую ипотеку, справка о сумме оставшегося долга по выплатам;
  • свидетельство о регистрации супружеского союза;
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • документы об окончании учебных заведений.

После этого достаточно направить документы в выбранный банк в электронном виде или при личном посещении отделения. Обращение будет рассматриваться на протяжении 14 дней. Если решение положительное, то оно будет действительным на протяжении 2-3 месяцев – за этот срок необходимо предоставить банку выбранное жилье.

Особенности и нюансы

Если банк отказал в выдаче второй ипотеки, то можно продать первую квартиру, выплатить по ней кредит, после чего во второй раз оформить ипотеку.

Второй способ – найти покупателя, согласного за скидку выплатить остаток по первой ипотеке. Сегодня некоторые строят на этом целый бизнес, выкупая ликвидную недвижимость со скидкой в 10-15% от ее рыночной стоимости. Другой вариант действий при отказе банка – направить повторную заявку по истечении 2 месяцев с момента последнего обращения.

С 1.01.2014 плательщики НДФЛ при покупке второй жилой недвижимости вправе претендовать на повторный налоговый вычет. Однако первое жилье должно быть приобретено после 1.01.2014 – дата регистрации должна быть указана в свидетельстве о праве собственности. Совокупная сумма вычета по всем сделкам не может быть больше 2 млн рублей.

Поделитесь с друзьями:
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
Юлия Громовенко

Юлия Громовенко

Практикующий юрист. Выпускница Кафедры коммерческого права и основ правоведения Юридического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова

Опубликовано статей: 176

Комментариев: 0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Back To Top