450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2024 году

С 25 сентября 2019 года государство выделяет 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям. Данная господдержка уменьшает сумму переплаты по кредиту, а в некоторых случаях поможет полностью погасить ипотеку вместе с процентами. Рассмотрим, какие условия действуют по программе и как получить выплаты.

Правом на получение выплаты обладают семьи, в которых в период с 1.01.2019 по 31.12.2022 появится третий и последующие дети (как родные, так и усыновленные).

Денежные средства от государства будут направлены на выплату основного ипотечного долга. Если остаток меньше 450 тысяч рублей, то «лишние» деньги будут направлены на оплату процентов. Даже если после этого все равно останутся средства, воспользоваться непотраченной суммой не получится, направлять ее на другие кредиты запрещено.

Если остаток больше, то разницу доплачивают заемщики. Выплачивать подоходный Налог семье не нужно.

Таким образом, семья с тремя детьми, воспользовавшись выплатой в 450 тысяч и маткапиталом, может получить помощь от государства в размере более 1 млн рублей. Для многих регионов и областных центров это существенная сумма от стоимости квартиры или частного дома.

Условия получения выплат следующие:

• в учет принимаются только те заемщики и их дети, которые имеют российское гражданство;
• если в отношении ребенка усыновление отменили (или заемщика лишили родительских прав), то такие несовершеннолетние не учитываются;
• выплата выдается однократно, на одну ипотеку, не более 1 раза в жизни;
• необходимо, чтобы Договор по ипотеке был заключен не позднее 1 июля 2023 года (даже если ипотеку оформили несколько лет назад, заявление о государственной выплате все равно одобрят);
• денежные выплаты направлены на выплату основного долга по ипотеке или процентов – использовать эту сумму для первого взноса по кредиту не получится.

Вместе с выплатой в 450 тысяч можно воспользоваться и иными способами господдержки – льготной семейной ипотекой, маткапиталом.

Допускается подать заявку на выплату и в том случае, если Ипотека была рефинансирована.

Когда вступит в силу постановление правительства? Закон о государственных выплатах действует с 25 сентября 2019 года. Уже сейчас можно отправлять заявку на получение господдержки.

Когда начнут выплачивать 450 тысяч? Многие семьи уже получили полагающуюся от государства финансовую помощь.

Государство предоставляет выплаты на ипотеку, которая оформлялась на такие цели:

• приобретение квартиры или частного дома по соглашению купли-продажи у физического/юридического лица на первичном/вторичном рынке;
• приобретение земельного надела для ИЖС;
• приобретение квартиры в возводимом доме по ДДУ.

Необязательно, чтобы у семьи больше не было другого жилья. Необходимо только предоставить документы о многодетности и наличии ипотеки, а также ряд других справок и свидетельств.

Заявителю потребуется подготовить следующий пакет документов:

• заявление;
• паспорта заемщиков и детей (или свидетельства об их рождении);
• судебное постановление об усыновлении, свидетельство об усыновлении на неродных детей;
• ипотечный договор;
• документы, подтверждающие покупку квартиры или земельного участка для ИЖС.

Потребуется подготовить оригиналы и ксерокопии документов. Некоторые ксерокопии требуют нотариального заверения.

Сведения о детях и квартире будут проверяться. Выписку из ЕГРН запросят по базам, поэтому предоставлять ее не нужно.

Обращаться к кредитору за выплатой вправе только кто-либо один из родителей. Другие лица (даже созаемщики) направлять заявление на 450 тысяч рублей не могут.

Для получения выплат необходимо обратиться в свой банк, где оформлена ипотека, с заявлением и документами. Кредитор их проверит и направит пакет в уполномоченные органы. Агентство рассмотрит обращение и перечислит банку средства для погашения кредита.

В государственной программе участвуют все банки, обладающие лицензией Центробанка РФ. Уже сейчас многодетные семьи, соответствующие условиям программы, вправе обратиться в свой банк с заявлением. Если заявление будет одобрено, то на счет заемщиков в оперативном порядке перечислятся средства.

Внимание! Банк не вправе взимать комиссию за проведение процедуры.

Если банковские сотрудники утверждают, что заявителю нужно оплатить оформление субсидии, то на кредитора можно оставить жалобу – например, через «Дом.рф».

Также банк не вправе отказывать в приеме заявления, объясняя свое решение наличием «технических неполадок». Кредиторы могут направлять заявления в «Дом.рф» по Почте России.

Банк направляет документы в «Дом.рф» в 7-дневный срок с момента получения заявления. Документы проверяются на протяжении 7 рабочих дней. После этого уполномоченные лица выносят решение о том, чтобы одобрить запрос на господдержку или отклонить его.

Срок рассмотрения обращения и проверки документов могут повысить на 2 рабочих дня. Таким образом, на проверку и оформление субсидии выделяется чуть больше 2 недель.

Если запрос на господдержку был одобрен, то в 5-дневный срок с момента вынесения решения денежные средства будут направлены в банк в счет конкретной ипотеки. Сам заемщик только увидит уменьшение размера долга перед банком – деньги на руки ему выдаваться не будут.

Практика показала, что около трети заявок на получение выплаты были отклонены. Это привело к тому, что многие заемщики стали готовить иски и петиции.

Представители «Дом.рф» выделили следующие основания для отказа.

• Заявители не соответствуют требованиям – например, заемщики были лишены родительских прав, имеют гражданство иностранного государства, уже воспользовались правом на выплаты и хотели получить ее снова и т. д.
• Недвижимость была приобретена по преддоговору или договору купли-продажи будущей недвижимости.
• В цели кредитования указаны потребительские цели, проведение ремонта или другие цели, которые не предусматриваются постановлением правительства.

Практика показывает, что семья рискует получить отказ даже в том случае, если она полностью соответствует условиям программы. Например, если квартира приобретается в строящемся доме, то указанный в целях кредитования предварительный договор купли-продажи жилья становится причиной для отклонения заявки.

Те заемщики, у которых нет денег и времени на обращение в суд, вынуждены защищать свои права другими способами – через отправку жалоб в «Дом.рф», Минфин, в сами банки, в Банк России или через подписание петиций президенту.

1. У многодетного семейства, которое получит 450 тысяч рублей, могут возникнуть проблемные ситуации с вычетом. В случае если государство выплатит часть долга, то сумма собственных расходов заемщиков снизится на 450 тысяч, что приведет к уменьшению вычета. Если семья уже воспользовалась вычетом, то у нее сформируется долг перед государством в размере 58,5 тысяч рублей.

2. Если семья только планирует оформить ипотеку, рекомендуется изучить как можно больше предложений от банков. Сегодня многие кредиторы предлагают многодетным семьям выгодные условия по оформлению ипотеки. Так, для многих семей с двумя и более детьми доступна льготная ипотека со ставкой 6% годовых на период до 8 лет. Вместе с маткапиталом и другими формами господдержки задача по приобретению собственного жилья становится решаемой.

3. Пока что в законе нет запрета на приобретение квартиры у близких родственников. Хотя специалисты предполагают, что это может привести к всплеску случаев обналичивания господдержки: многодетные семьи начнут приобретать жилье у родителей, сестер, бабушек и т. д. Возможно, в будущем в законе появятся защитные меры от подобных схем.

На 31 января 2020 года появилась информация о том, что многие многодетные семейства уже воспользовались своим правом на выплаты – в общей сумме на погашение ипотечных кредитов государство выделило 11 млрд рублей. С 25 сентября было подано около 37 тысяч заявок. Изначально планировалось выделить на эти цели около 13 млрд рублей.

По словам сотрудника ВТБ, за все время действия программы в банк обратились более 4 тысяч заемщиков. По обращениям с правильно заполненным заявлением и всеми необходимыми документами выносились утвердительные решения.

Многодетные семьи с тремя и более детьми, выплачивающие ипотеку, вправе получить от государства 450 тысяч на выплату основного долга. Выплата предоставляется только один раз в жизни и по одному кредитному соглашению. Для получения господдержки необходимо составить заявление, подготовить документы и обратиться в свой банк. Кредитор направит заявление в «Дом.рф», и после рассмотрения обращения при положительном решении деньг зачислят на счет заемщика. Изучение заявки и документов занимает чуть более 2 недель.

Если заемщик получил по своей заявке отказ, но считает его необоснованным, ему необходимо обратиться в суд и оспорить вынесенное решение.