Причин продажи авто много – финансовые трудности, раздел имущества, желание купить новую модель, проблемы с вождением после ДТП. Но продажа залогового имущества, в отличие от собственной машины, отличается своими тонкостями, игнорирование которых приведет к юридическим последствиям. Рассмотрим, как правильно продать кредитный автомобиль.
Основные сведения
С кредитным авто нельзя распоряжаться по собственному усмотрению. Владелец может только управлять и использовать машину на протяжении срока действия кредитного соглашения.
Вне зависимости от способа продажи авто полностью покрыть издержки и остаться в плюсе не получится. Максимум, на что может рассчитывать продавец – погасить долг перед кредитором и избавиться от финансовых обязательств по авто.
При этом некоторые банки устанавливают дополнительные проценты за досрочное расторжение кредитного договора.
Способы продажи авто
Есть 3 способа продать кредитный автомобиль:
- прямая продажа, без посреднических услуг;
- продажа с помощью посредников;
- продажа с помощью банка.
Ниже эти способы рассматриваются более подробно.
Прямая продажа
Это выгодный способ, так как он позволяет приблизить стоимость авто к рыночной цене, что сведет к минимуму финансовые потери. Владелец авто самостоятельно устанавливает цену, выкладывает объявления, ищет покупателя, проводит осмотры, готовит документы.
Можно продать автомобиль по договору купли-продажи, по генеральной доверенности, а также через переоформление кредита.
- Договор купли продажи – самый предпочтительный вариант. Потребуется только получить согласие банка на досрочное погашение кредита и продажу залогового имущества. Для передачи продавцу наличными используются финансовые расписки, обмен документов и ключей. Погашение кредита рекомендуется проводить через процедуру с 3-сторонним договором, где кредитор выступит гарантом за процент от проводимой сделки.
- Генеральная Доверенность – редко используемый вариант. Получать от банка разрешение не нужно, однако кредитор может наложить Штраф за досрочное погашение, особенно если оно было проведено в начале кредитования. К тому же продавец рискует, если доверенное лицо не будет вносить платежи по авто. За это банк может забрать автомобиль.
- Переоформление кредита – удобный вариант для продавца и покупателя, однако банки идут на этот шаг неохотно. Потенциального клиента будут тщательнее проверять на надежность и платежеспособность, поэтому ему необходимо подготовить все запрашиваемые документы заранее.
Продажа через посредников
Продавец может сдать машину в автосалон по договору комиссии, по программе trade-in или на отдельные коммерческие площадки конфиската. Для продавца это удобно – автомобиль примут, согласуют продажу гарантийным письмом с кредитором, и на этом операция закончена. Однако это не самый выгодный вариант, так как подобные учреждения забирают себе весомый процент с проведенной сделки.
Продажа с помощью банка
Финансовые учреждения неохотно идут на этот шаг. Для того чтобы банк согласился на проведение процедуры, заемщик должен предоставить веские обстоятельства – например, он внезапно лишился работы, тяжело заболел или столкнулся с другими непредвиденными ситуациями.
У банков есть два способа продать кредитное авто – через специальные площадки или аукционы.
- Автомобильные площадки предназначены для хранения и продаж конфискованных залоговых автомобилей. Они есть у многих крупных банков, однако для продавца это не самый выгодный вариант.
- Аукционы – ее один инструмент банков. Кредиторы проводят аукционы залоговых и конфискованных машин в соответствии с законодательством РФ. Подобные мероприятия привлекают людей, и продажи проходят быстро. Однако стоимость авто часто низкая, и для продавца это тоже не особо выгодный способ.
Про ПТС
ПТС – главный документ, который подтверждает полномочия владельца. Поэтому без него провести сделку не получится. Покупатель не сможет поставить авто на учет, и договор между ним и продавцом будет расторгнут.
Если ПТС на руках, необходимо:
- составить заявление с просьбой одобрить сделку;
- получить разрешение от банка;
- воспользоваться любым доступным способом по продаже авто.
Если ПТС в банке, необходимо составить заявление кредитору с просьбой выдать паспорт. Согласно текущему законодательству, банк не вправе держать ПТС у себя – он обязан выдать документ по требованию автовладельца в оперативном порядке. Если в кредитном договоре сказано, что банк обязан хранить ПТС у себя, то подобный пункт по Гражданскому кодексу является ничтожный.
Дальнейший порядок действий аналогичен: сначала – получение от банка разрешение на реализацию авто, затем – поиск покупателя и проведение продажи.
Дополнительные особенности и нюансы
За махинации с кредитным авто заемщику грозит ответственность. Нередко клиенты продают машины по запчастям, после чего заявляют о ее угоне, требуя страхового возмещения от КАСКО. Однако сотрудники полиции, банков и страховых организаций давно научились выявлять такие аферы.
Нарушитель рискует столкнуться с крупным штрафом (до 120 тысяч рублей), понудительными или исправительными работами, арестом и даже с лишением свободы.
Подводим итоги
Таким образом, для продажи авто необходимо получить разрешение кредитора, а затем проводить процедуру реализации любым доступным способом. При нежелании участвовать в сделке можно обратиться за помощью в банк или в посреднические организации. При намерении провести сделку максимально выгодно потребуется заниматься продажей авто самостоятельно. Если ПТС находится в банке, сначала нужно обратиться к кредитору выдать этот документ на руки.