skip to Main Content

Кредит под залог дома с участком — в каком банке оформить

Кредит под залог дома с участкомДля повышения шанса одобрения заявки по кредиту можно предоставить залог. При изучении заявок от будущих заемщиков банки изучают имущество, которое находится в собственности у заявителей. Финансовые учреждения рассматривают загородные дома и дачные участки в качестве залогового имущества. Рассмотрим, как и в каком учреждении можно получить кредит под залог дома с участком.

Основные сведения

Часто взять кредит под залог дома с участком планируют люди, нуждающиеся в крупном кредите. Также предоставления залога требуют от тех, чья кредитная история испорчена допущенными в прошлом просрочками, однако претендовать на крупную сумму уже не получится.

Кредит под залог недвижимости предоставляется под разные цели. Под залог дома допускается оформить стандартный нецелевой потребительский кредит.

Под залог строящегося дома люди обычно оформляют кредиты на оплату завершения строительства или ремонтных работ. Залогом может выступать строящийся объект недвижимости.

Практика показывает, что условия по кредиту с рассматриваемым залогом не всегда выгодные. Обычно ставки по ним выше, а сроки и сумма к одобрению – ниже. Находящаяся за чертой города недвижимость отличается низкой ликвидностью: если заемщик не справится с финансовыми обязательствами, то продать залог будет сложнее, чем городскую квартиру.

Наши эксперты знают ответ на ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация

Желаете узнать, как найти решение вашей проблемы? Спросите об этом нашего юриста по форме. Это бесплатно, быстро и удобно!
или по номерам телефона:
phoneСанкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб.532
phoneФедеральный: 8(800) 350-23-69 доб.532

Особенности предоставления залога

Предоставление дома с участком в виде залога отличается несколькими особенностями.

  • Максимальный лимит кредитования – от 60 до 80% от рыночной стоимости залога.
  • Имущество должно располагаться на территории, которую охватывает юрисдикция регионального отделения банка. В правилах получения кредитов в конкретном банке прописываются четкие указания по поводу того, где должен располагаться дом или участок, который клиент планирует оформить в залог. Обычно значение варьируется в пределах 50-100 км.
  • Земельный надел или дом должен быть приватизирован. Если его собственником выступают местные органы власти или государство, то банк откажется принимать имущество в виде залога.
  • Банки охотнее берут в залог ту недвижимость, собственником которой выступает только заявитель. Также они допускают наличие собственников в виде близких родственников будущего клиента (родителей, супруга и т. д.). Чем больше собственников залоговой недвижимости, тем дольше будет рассматриваться заявка, а заявителю потребуется предоставить множество дополнительных документов. Если собственниками выступают люди, которые не приходятся родственниками заявителю, то банк может отказать в оформлении кредита.
  • Заемщику в обязательном порядке необходимо оформить страховку – например, страхование жизни, добровольное медицинское страхование.
  • Некоторые при срочной необходимости в деньгах рассматривают обращение в МФО. Иногда организации принимают дом или участок в качестве залога, тем самым сумма кредита повышается, однако высокие % ставки могут оказаться неподъемными.

Требования к заемщикам

Стандартные требования к потенциальным клиентам следующие:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе нахождения отделения банка;
  • наличие официального трудоустройства, белой зарплаты (минимальный стаж работы – от 1 года);
  • возраст – от 21-23 до 70-75 (на дату погашения кредита) лет;
  • наличие мобильного или стационарного телефона;
  • наличие дополнительных документов (водительское удостоверение, загранпаспорт);
  • неиспорченная кредитная история, отсутствие допущенных ранее просрочек.

В каком банке оформить кредит

Получить кредит под залог земельного надела или дома можно в следующих крупных банках.

1. Сбербанк

В Сбербанке предлагается кредит на сумму до 10 млн рублей. Минимальная % ставка – 11,9%. Продолжительность кредитования – от 1 года до 20 лет.

Банк рассматривает поданную заявку до 6 рабочих дней. Выданный кредит погашается ежемесячными равными платежами.

2. Россельхозбанк

В этом банке максимальная сумма кредита также составляет до 10 млн рублей. Можно получить кредит быстро и под низкие проценты. Продолжительность кредитования – от 1 года до 10 лет.

Рассмотрение заявки занимает до 5 рабочих дней. Кредит погашается ежемесячными дифференцированными платежами.

3. Совкомбанк

В Совкомбанке предлагается кредит под залог недвижимости до 30 млн рублей. Кредитование оформляется на срок от 1 года до 10 лет. Минимальная % ставка – от 11,9%. Получить кредит могут заявители, которые живут в столице или в области.

4. Восточный

В банке Восточный действуют низкие % ставки по кредиту – от 9,9%. Сумма кредитования – до 30 млн, срок действия кредитного договора – до 20 лет.

В банке есть возможность оформить кредит под залог недвижимости, которая не принадлежит заемщику на праве собственности. Для этого необходимо поручительство – владелец дома или участка предложит в качестве залога свою недвижимость.

Процедура оформления кредита

Первым делом заемщику необходимо подготовить документы. Их конкретный список отличается в зависимости от банка. Обычно требуется подготовить такие документы:

  • паспорт РФ;
  • заявление на оформление кредита;
  • ксерокопия трудового контракта или трудовой книжки;
  • справки о получаемой зарплате;
  • разрешение супруга на получение кредита (потребуется заверить его у сотрудника нотариального агентства).

Отдельный пакет документов потребуется предоставить по залоговому имуществу:

  • правоустанавливающая документация на залог;
  • кадастровый паспорт, техническая документация на частный дом и участок;
  • акты об оценке недвижимости;
  • выписки из госреестра прав собственности;
  • договор купли-продажи.

Конкретный список документов устанавливает банк.

Подводим итоги

Получение кредита под залог частного дома или участка отличается своими особенностями. Банки выдвигают требования к дому и участку, пакету документов, самому заемщику. В любом случае без подтверждения доходов и с отрицательной кредитной историей добиться одобрения заявки кредит вряд ли удастся.

Если у Вас есть вопросы, то наш дежурный юрист готов бесплатно вас проконсультировать

phoneСанкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб.532
phoneФедеральный: 8(800) 350-23-69 доб.532

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Просмотров: 0
Back To Top