Как досрочно погасить кредит в Почта Банке?

Кредитование – специфическая финансовая услуга, которая заключается в предоставление займа из активов банковского оборота физическому или юридическому лицу под проценты за пользование чужими денежными средствами. При заключении договора кредитования, клиент подписывает и график платежей, в котором подробно расписана датировка соглашения. В расчетную дату можно осуществить повышенный платеж, тем самым закрыть задолженность по договору полностью или снизить аннуитетный платеж в следующие периоды. Рассмотрим досрочное погашение кредита в Почта Банке.

Почта Банк входит в список распространенных кредитных организаций в Российской Федерации. Ее популярность связана с тем, что офисы есть почти во всех отделениях почты России. В число руководителей входят представители Почты России и Банка ВТБ.

Благодаря псевдо-государственному позиционированию и распространенности Почта Банк смог в кратчайшие сроки заполучить большое число клиентов по всей территории России. Расчётно-кассовые отделы открывались в отделениях почты, что позволяло не тратить время и денежные средства поиск помещений и аренду.

Говорить о надежности Банка и его отношении к клиентам пока рано. Он имеет стандартный разрешительный пакет Банка России (действующую лицензию №650 от 25 марта 2016 года) на оказание услуг расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и предпринимателей, а также услуг, которые оказывают физическим лицам (гражданам Российской Федерации). В том числе выдает денежные средства физическим лицам под процент для извлечения прибыли. Отдельной лицензии под выдачу кредитов Банк не имеет.

Данная услуга предоставляется на условиях повышенной процентной ставки по сравнению с вкладами. Банк является компанией, выступающей посредником между лицами, которые размещают свои денежные средства на вкладах кредитной организации и теми, кому требуется финансовая поддержка.

Услуга предоставляется как гражданам, так и организациям и ИП. Деньги под цели кредитования выдаются не из активов кредитного учреждения, а из средств оборота частного капитала, полученного от вкладов, комиссий за оказанные Услуги. Чтобы воспользоваться кредитованием клиент Банка должен соответствовать требованиям, утвержденным руководством кредитной организации.

Основные требования к заемщикам:

• Возраст для женщин от 18 до 70 лет, для мужчин от 21 до 65
• Российское гражданство
• Наличие регистрации на территории РФ
• Минимальный стаж работы на текущем месте – 3 месяца
• Положительная кредитная история
• Предоставление документов: паспорт, СНИЛС, ИНН работодателя

В момент подписания договора у Банка возникает обязательство в полной мере выдать в личное пользование должнику денежные средства или перевести их на счет, указанный в договоре при целевом приобретении имущества (например, автокредитование, приобретение недвижимости).

К основному договору в качестве приложение прикладывается график погашения задолженности, согласованный с клиентом. Почта Банк допускает одностороннее изменение положений графика платежа со стороны клиента.

За неделю до наступления срока оплаты необходимо внести на открытый в банке расчетный счет денежную сумму, которая соответствует сумме остатка долга с учетом процентов, предусмотренных договором. Сотрудник Банка заполнит внутреннюю документацию (заявление) для списания денежных средств в большем объеме, чем предусмотрено графиком платежей. Без заполнения этого заявления аннуитетный платеж будет списан в объеме, установленном графиком.

После наступления даты платежа система спишет требуемую сумму. В течение трех дней с момента списания нужно подойти в офис обслуживания и потребовать справку о закрытии кредитных обязательств перед Банком.

Предварительно расчёт остатка долга рекомендуется уточнить у сотрудника кредитной организации.

В случае, когда повышенного платежа недостаточно для полного погашения кредита, вносятся изменения в график платежей. Изменения могут быть выполнены двумя способами:

• Изменение итоговой даты закрытия договора. Это позволяет сэкономить на начисляемых процентах, так как заемные денежные средства будут находиться в пользовании должника меньшее количество времени.
• Изменение размера ежемесячного платежа. Сокращается текущая долговая нагрузка на заемщика.

При обоих раскладах досрочное погашение выгодно самому заемщику. Банк в данном случае несет убытки в связи с потерей процентов.

При оформлении займа клиенты Почта Банка для снижения процентной ставки приобретают страховой полис, который позволяет получить более выгодные условия по кредиту. Однако когда клиент досрочно гасит кредит, страховка продолжает действовать. Заемщик может попытаться вернуть деньги за страхование при наличии соответствующего пункта в кредитном договоре.

Однако страховые компании неохотно идут на встречу клиенту. В таком случае добиться возврата денежных средств за страховку можно через суд, что влечет за собой еще большие затраты.

Игра стоит свеч только в случае длительного периода кредитования с большой суммой займа. Необходимо заранее просчитать возможность досрочного погашения кредита при подписании кредитного договора