Автор статьи: Юлия Горбунова
Юрист практик и автор 93 статей на сайте

Что делать если банк продал долг коллекторам в 2022 году

Сегодня огромное количество людей обращаются в банки за кредитами. Заемные средства используются для самых разных целей. Банки предлагают кредитополучателям разные программы, позволяющие выбирать условия получения займов. Несмотря на то, что человек, который берет деньги взаймы, рассчитывает свои силы, бывают разные ситуации. При наличии должников, которые несвоевременно выплачивают долги, кредитодатель может переуступить долги другому учреждению. Что это значит, и чем чревато кредитополучателям, разберемся подробнее.

Если вы планируете инвестировать средства в недвижимость Дубая, обратите внимание на
небоскреб Elite Downtown Residence Дубай

Имеет ли банк право продавать долги клиентов

как узнать продал ли банк долг коллекторам

Кредитодатель борется с неплательщиками разными способами. Один из них – предупреждение о передаче долга коллекторам. Во многих случаях это действительно является стимулом или причиной выплаты кредита. Банки не всегда сразу выполняют свои угрозы. Однако в том случае, когда долги не оплачиваются длительный период времени, кредиторы переуступают долги коллекторам. Это право закреплено главой 382 ГК РФ. Там указано, что кредитодатель не обязан заручаться согласием должника для переуступки кредита.

В том случае, когда кредитодатель использует все доступные способы воздействия на заемщиков, они прибегают к крайним мерам – услугам коллекторов.

Смена кредитодателя согласно договору, может происходить и по решению суда и без его постановления.

Срок продажи

Точно указать срок, который отводит банк от невыплаты кредита до обращения к коллекторам, невозможно. Эти сроки могут существенно разниться в каждом конкретном банке, а также в зависимости от размера кредита, периода просрочки выплат, и прочих факторов.

Большинство финансовых учреждений передает долг коллекторам, если платежи не поступают в течение нескольких месяцев, полугода.

Основными причинами переуступки долга являются:

  • Не осуществляются платежи по процентам, и по основному долгу.
  • Заемщик всячески избегает общения с сотрудниками банка.

Законный вариант переуступки

В соответствии с действующим законодательством существует несколько способов переуступки долгов.

С переуступкой прав

Это тип передачи долга, который называется полной цессией. Происходит передача всего размера займа. Новый кредитор получает право цессионария на финансовые обязательства должника. Вместе с этим обладатель долговых обязательств должен следовать определенным правилам: недопустимо умышленно ухудшать положение должника, требовать выплаты всей суммы единовременно, увеличивать процентную ставку.

Без переуступки прав

Передача долговых обязательств без переуступки прав предполагает участие агентств. Кредиторы обращаются к коллекторам и заключают с ними договор. Коллекторы не получают долговые обязательств, а по условиям договора обязаны вернуть долг банку. При этом они не преследуют никаких собственных интересов.

Исполнительный лист

Наличие исполнительного листа или постановления суда подтверждает взысканный долг. Эти документы могут быть переданы службе судебных приставов для взыскания долга в течение трех месяцев. По истечении этого срока принудительное взыскание долгов невозможно.

Если срок действия полномочий судебных приставов истекает, это не означает, что кредит может остаться непогашенным. Коллекторы не ограничены никакими временными рамками, поэтому могут и дальше добиваться исполнения долговых обязательств.

Внимание! Если речь идет о юридических лицах, не рекомендуется объявлять себя банкротом. Коллекторы имеют право внести в реестр требований кредиторов, что очень ухудшит положение заемщика.

В том случае, если банк переуступил долг, от которого заемщик хотел избавиться при помощи банкротства, коллекторы не могут требовать его погашения. Если банк продал уже возмещенный долг, стоит предъявить документы, подтверждающие оплату.

Как поступить должнику

зачем банки продают долги коллекторам

Когда долг переуступается коллекторам, заемщику отправляется уведомление. Многих пугает само слово коллектор, так как люди помнят времена, где их деятельность никем не контролировалась. Это приводило к тому, что многие агентства использовали любые средства и способы для получения долгов. Эти времена остались в прошлом, и не стоит бояться взаимодействия с коллекторами. Первое, что стоит сделать – найти информацию о новых кредиторах.

Проверка нового владельца долга

Первое, что необходимо проверить – законность требований нового кредитора и легальность его существования. Для этого требуется:

  • Найти информацию об агентстве в ФССП.
  • Выяснить реквизиты, на который в последующем требуется перечислять деньги.
  • По собственной инициативе связаться с коллекторским агентством. Если это легальная организация, она будет действовать в интересах должника.
  • Попросить у сотрудников договор цессии, чтоб понять, на каких условиях был передан займ.
Важно! Если появились какие-либо сомнения, или легальность и законность действий коллекторов вызывают сомнения, стоит обратиться в суд.

Оплата кредита

В интересах кредитополучателя наладить контакт с кредитором и показать заинтересованность к диалогу и стремление к погашению долга. Коллекторы, которые действуют в соответствии с законом, могут предложить более выгодные условия выплат.

Можно ли не платить новому кредитору

Не платить нельзя. Это только усугубит положение. Новый кредитор может подать в суд за неуплату долгов.

Как поступить если банк продал долг после решения суда

Если есть решение суда, новый кредитор может обратиться к судебным приставам. В этом случае удержание средств на возмещение долга будет производиться в автоматическом режиме. Если делопроизводство остановлено из-за отсутствия информации о заемщике, его месте работы, банк продаст кредит, который не представляется возможным вернуть.

Коллекторы, которые становятся новыми кредиторами, самостоятельно собирают нужную информацию способами, которые указаны в ФЗ № 30.

В том случае, когда долг установлен судом и продан по цессии, можно обратиться к суду с просьбой предоставить рассрочку, или начать процедуру банкротства. Чтобы получить отсрочку по платежам или рассрочку, суду потребуется предоставить доказательства того, что ситуация действительно сложная и имеются материальные сложности.

Внимание! Когда у заемщика есть в собственности предметы или объекты, которые могут быть изъяты в счет оплаты долга, они могут быть изъяты. Для этого коллекторы передают исполнительный лист приставам. Если коллекторы самостоятельно пытаются конфисковать имущество должника, это незаконные действия, и можно обращаться в полицию.

Как общаться с коллекторами

Как общаться с коллекторами

Деятельность коллекторов регулируются законом № 230.

Законодательный акт определяет порядок и правила деятельности коллекторов:

  • Посещение заемщиков должно осуществляться работниками агентств в определенное время. Звонки поступают в рабочие дни до 22.00, в выходные – до 20.00.
  • Посещать должников разрешается не чаще, чем один раз в неделю.
  • Сообщения по телефону отправляются не чаще, чем 4 раза в неделю.

Человека не допустимо запугивать, шантажировать, оказывать психологическое давление или применять физические меры воздействия. Не имеют место оскорбления и попытки испортить собственность или личное имущество должника.

Если имело место быть нарушение законодательства, следует обращаться в НАПКА или Роскомнадзор, суд.

Не стоит пытаться избегать общения с новыми кредиторами, скрываться. Нужно продемонстрировать готовность вернуть долги.

Как избавиться от долгов сейчас если нет денег

Существует несколько вариантов в такой ситуации:

  • Уточнить срок исковой давности.

Срок исковой давности составляет три года. Если с момента последнего платежа прошло больше, чем три года, можно ссылаться на истечение срока давности при общении с коллекторами.

Заемщик должен понимать, что договор цессии не обнуляет этого срока.

Если коллекторы купили такой долг, он на законных основаниях может не погашаться. Если сотрудники агентства требуют выплатить его, это незаконные действия.

  • Признание банкротства в Арбитражном суде.

Такая процедура требует времени. Она займёт порядка 8-9 месяцев. Она проводится с целью закрытия долгов. В период, когда начинается первое судебное заседание, долг прекращает выплачиваться. Когда заявитель признается банкротом, он полностью закрывается.

Образцы жалоб на коллекторов

Образцы жалоб на коллекторские агентства и ее сотрудников представлены ниже.

Образцы жалоб на коллекторов

Образцы жалоб на коллекторов

Продажа и переуступка долговых обязательств коллекторским агентствам практикуется немало лет. В современном обществе их деятельность определена законом, где четко прописаны их полномочия и способы, с помощью которых они могут требовать исполнения долговых обязательств. Если имеют место нарушения законодательства, всегда можно обратиться в суд.

Оставьте комментарий