Как выгоднее досрочно гасить ипотеку

Ипотечные обязательства для многих являются серьезной финансовой нагрузкой, поэтому заемщики используют все возможности для того, чтобы избавиться от обременения в кратчайшие сроки. Рассмотрим, как можно досрочно погасить ипотеку.

При преждевременном погашении ипотеки клиент достигает сразу нескольких целей. Во-первых, это оперативное снятие обременения с квартиры для того, чтобы стать ее полноправным собственником. Во-вторых, преждевременное погашение долга позволит сэкономить, поскольку проценты зависят от размера задолженности и продолжительности действия кредитного договора.

В первом случае клиент получает крупную сумму денежных средств, направляя ее на полную выплату задолженности по кредиту. Банки не вправе штрафовать клиента или накладывать на него дополнительные финансовые взыскания.

Если клиент погашает ипотеку не полностью, а частично, то у него есть два варианта дальнейших действий – уменьшить срок действия кредитного договора или размер ежемесячного платежа.

Рассмотрим, как воспользоваться преждевременным погашением ипотеки в популярных банках страны.

Как выгоднее погасить ипотеку в Сбербанке при аннуитетных платежах?

При выборе дальнейших действий необходимо учитывать следующие нюансы.

• Если клиент предполагает, что через 1-2 года его финансовое состояние ухудшится, то ему рекомендуется выбрать уменьшение размера платежа.
• Если финансовые обязательства для человека уже существенны, однако он может каждый месяц выделять несколько тысяч рублей, то ему следует выбрать уменьшение размера платежа. С течением времени нагрузка на семейный бюджет будет снижаться, к тому же клиент сможет немного сэкономить.
• Наконец, если человек уверен в том, что у него всегда будут деньги и на ежемесячный основной платеж, и на несколько тысяч дополнительно, то он может выбрать как сокращение срока действия кредитного договора, так и уменьшение платежа.

При дифференцированных платежах клиенту рекомендуется сокращать срок кредита, если размер доли основного долга его устраивает. Посредством уменьшения остатка основной задолженности размер ежемесячных платежей уменьшится в короткие сроки. По этой причине преждевременное погашение долга в Сбербанке с уменьшением срока выгоднее.

Заявление можно подать несколькими способами.

Чтобы воспользоваться этим способом, нужно авторизоваться в личном кабинете, выбрать свой Кредит и кликнуть на вкладку погашения задолженности до окончания срока кредитного договора.

Для частичного погашения долга необходимо:

• Выбрать счет, с которого будет погашена задолженность;
• Установить дату проведения платежа;
• Прописать сумму (не менее 99% от суммы последующего обязательного платежа);
• Кликнуть на кнопку оформления заявки, проверить правильность указанных сведений и нажать на подтверждение проведения процедуры через СМС;
• Ввести пароль и подтвердить процедуру.

Порядок действий при полном погашении задолженности аналогичный, но необходимо учитывать такие особенности.

• Если клиент планирует погасить долг в день подачи заявки, потребуется прописать сумму, которая будет выведена под полем для заполнения.
• При погашении кредита на следующий день пользователю потребуется самому рассчитать итоговую сумму с %, начисленными на день, поскольку внизу выходит сумма за текущий день.

Сократить продолжительность кредитования при преждевременном погашении кредита не получится – для этого потребуется обращаться в отделение Сбербанка.

Необходимо предоставить сотруднику банка свой паспорт и составить заявление. Допускается провести платеж в день обращения в банк или в 3-дневный период с момента посещения отделения.

При нахождении в другом городе потребуется подать в ближайшее отделение организации заявление о том, чтобы был проведен перевод кредита, предоставив сотруднику ксерокопию кредитного соглашения и паспорт. При этом по новому адресу жительства у заявителя должна быть регистрация (непринципиально, постоянная или временная).

При необходимости воспользоваться помощью представителя потребуется составить Доверенность, указав в ней следующие сведения:

• информация о клиенте и его представителе: ФИО, паспортные данные, адреса проживания;
• реквизиты кредитного соглашения (№, дата заключения);
• название банка;
• назначение доверенности (направление заявления на досрочное погашение ипотеки с соответствующего счета).

Доверенность нужно заверить у сотрудника нотариального агентства.

При погашении ипотеки в Сбербанке необходимо учитывать следующие особенности.

• Преждевременное погашение ипотеки доступно уже со вторых суток после заключения кредитного договора.
• Ошибочно полагать, что досрочная выплата долга испортит кредитную историю заемщика.
• О возможности вернуть денежные средства за страховку следует узнавать самостоятельно, связавшись с представителями своей страховой компании.

Клиенту необходимо заранее проинформировать банк о своем желании увеличить размер платежа, воспользовавшись системой ВТБ24-Онлайн за сутки до планируемого списания средств. В день оформления кредита, в дни платежей согласно графику и с 1 по 3 января заявления на преждевременное погашение долга банк не принимает.

После того как было проведено частичное преждевременное погашение кредита, банк уменьшит срок действия кредитного соглашения или размер обязательного платежа в зависимости от того, что указал клиент в заявлении.

Банк не устанавливает ограничений на досрочное погашение задолженности. Нет минимальной суммы, моратория, комиссионных, штрафов и пеней. Однако если у человека есть просрочка по выплатам, то ему необходимо предварительно ее погасить.