Автор статьи: Алена Подшиблова
Юрист практик и автор 146 статей на сайте

Образец договора ипотеки Сбербанка

Договор ипотеки СбербанкаДоговор ипотеки Сбербанка составляется сотрудниками финансового учреждения. В то же время будущему заемщику необходимо проконтролировать этот процесс, не подписывая документ до полного ознакомления с условиями.

Правила заключения ипотечного договора

Перед заключением ипотечного договора стороны совершают такие действия:

  • поиск жилья, его оценка;
  • заключение предварительного договора купли-продажи;
  • сбор запрашиваемых документов.

При составлении и заключении договора необходимо учитывать следующее:

  • предоставляемые заемщиком документы должны содержать только действительные данные – фальшивые справки и бумаги можно легко проверить;
  • составлением договора занимаются сотрудники банка из кредитного и юридического отделов;
  • после того как участники сделки подписали договор, он считается заключенным.

Нередко условия кредитования, прописываемые в договоре, делятся на 2 части – общие и индивидуальные. Кредитный договор ипотеки Сбербанка построен по этому принципу.

Общие условия – параметры договора, которые актуальны для каждого заемщика банка. Ознакомиться с общими условиями кредитования можно на официальном сайте банка или в ближайшем отделении учреждения в любое удобное время. В случае с Сбербанком изучить данные условия можно по этой ссылке.

Индивидуальные условия – те параметры кредита, которые применимы к конкретному заемщику. К ним относятся:

  • сумма кредита;
  • срок ипотечного кредитования;
  • обеспечение;
  • % ставка;
  • правила погашения кредита.

С этими условиями будущий заемщик знакомится в офисе банка перед тем, как ставить свою подпись в договоре.

Содержание договора

В ипотечном договоре указываются следующие сведения:

  • место и дата заключения договора;
  • информация об участниках сделки: ФИО заемщика, наименование банка, реквизиты;
  • описание ипотеки: общая сумма, срок кредитования, валюта, % ставка, информация о платежах (их количество, сумма, периодичность);
  • порядок изменения ипотечного кредита, если заемщик досрочно погасит финансовые обязательства;
  • способы исполнения финансовых обязательств;
  • обязанность по заключению других договоров;
  • обеспечение по ипотеке, требования к нему;
  • цель кредитования;
  • ответственность заемщика за неуплату кредита (штрафы, пени, неустойки, порядок их расчета);
  • условия по переуступке прав требования;
  • согласие заемщика с пунктами договора;
  • дополнительные услуги;
  • способы связи между заемщиком и банком, варианты решения спорных ситуаций (путем переговоров, в судебном порядке);
  • порядок предоставления ипотеки;
  • информация о титульном созаемщике;
  • наличие закладной;
  • указание на целевое использование средств, способы подтверждения их расходования;
  • согласие заемщика на предоставление информации иным лицам, на запрос сведений в БКИ;
  • гарантии, заверения,
  • адреса и реквизиты сторон: для банка это почтовый и юридический адрес, ИНН,№ отделения, БИК, а также ФИО и подпись уполномоченного лица.

Что необходимо учесть клиенту

Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить такие пункты:

  • наличие или отсутствие штрафов за досрочную выплату ипотеки (и предусмотрена ли такая возможность вообще);
  • действия, за которые устанавливаются штрафы (так, банк не вправе накладывать штраф, если списания денег не произошло по вине третьих лиц);
  • наличие или отсутствие возможности отказаться от комплексного страхования.

Также следует ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита. На первой странице договора указаны реальные расходы по ипотеке.

Необходимо изучить права и обязанности, действующие для клиента и банка. Так, если заемщик постоянно допускает просрочки по кредиту, то банк вправе требовать досрочного погашения ипотеки.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться по номерам телефонов:
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонив по номерам телефонов:

Цифровая ипотека

Сегодня можно оформить ипотеку дистанционно. Такие возможности предлагают многие крупные кредиторы РФ, включая Сбербанк. Для получения кредита нужно заполнить форму на сайте банка, указав в ней ФИО пользователя, № телефона, e-mail и дату рождения. Затем необходимо отсканировать документы и отправить их в банк по почте.

Уже в день обращения будет принято решение банка. При положительном решении сотрудник банка начнет проверку залогового имущества, после чего пригласит пользователя в офис для подписания договора.

В 2018 году был принято закон о бездокументарных закладных, удостоверяющих права владельца на погашение обеспеченных ипотекой обязательств. В свою силу документ вступает после подписания его ЭЦП, а затем регистрируется в Росреестре.

В ближайшие несколько лет ипотечные договоры станут бездокументарными. Операции будут подтверждаться по ЭЦП. Посещать отделения банка больше не придется. Документы станут проверяться с помощью блокчейн-технологий и искусственного интеллекта, время проверки сократится до нескольких минут. Также специалисты утверждают, что люди получат возможность оформлять ипотеку на жилье, которое располагается в любой точке мира.

Дополнительные особенности и нюансы

Нередко перед заключением ипотечного договора супруги оформляют брачный контракт, который регулирует вопросы исполнения финансовых обязательств и раздела залогового жилья при разводе. Брачный договор составляется только на добровольной основе, при обоюдном желании обоих супругов, после чего заверяется у сотрудника нотариального агентства.

Обычно необходимость в супружеском контракте возникает, если кто-либо из супругов не соответствует требованиям банка (неплатежеспособность, зарубежное гражданство, испорченная кредитная история).

Подводим итоги

Таким образом, ипотечный договор – основной документ при оформлении кредита на покупку жилья. В нем прописываются все важные условия сделки – как общие параметры кредитования, так и индивидуальные, а также права и обязанности сторон. Перед его подписанием будущий заемщик должен внимательно ознакомиться с указанными условиями, поскольку договор заключается на долгое время – 5-15 лет.

Оставьте комментарий