Основные сведения
При рождении второго ребенка (а также третьего, четвертого и последующего) заемщики вправе рефинансировать ипотеку до 6% при соблюдении следующих условий:
- заявители и дети имеют российское гражданство;
- ипотека оформлена не ранее 01.01.2018 (для дальневосточников – не ранее 01.01.2019) и не позднее 31.12.2022 (или не позднее 01.03.2023, если второй и последующие дети появились на свет в период с 01.07.2022 по 31.12.2022);
- ипотека оформлена на квартиру или дом с участком на первичном рынке, основание – ДДУ или Договор купли-продажи;
- ипотека оформлена на сумму до 12 млн в столице, Санкт-Петербурге и областях или до 6 млн рублей в остальных регионах страны;
- заемщик застраховал ипотечную квартиру, а также оформил договор личного страхования;
- первый взнос – не менее 20% (он может состоять только из маткапитала).
Для дальневосточников условия немного изменены:
- ипотека оформлена на жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке, если оно располагается в сельской местности;
- второй и последующие дети появились в период с 01.01.2019 по 31.13.2022;
- ставка – 5%.
К нововведениям относятся следующие:
- ставка в 6% (или в 5% для дальневосточников) действует на весь период выплаты ипотеки;
- допускается рефинансировать даже ту ипотеку, которая в прошлом уже подвергалась данной процедуре (в этом случае имеет значение дата последнего рефинансирования, а не дата покупки недвижимости).
В отличие от стандартного рефинансирования, перекредитование под 6% подразумевает получение банком той же прибыли, что и раньше. Однако долговая нагрузка на заемщиков снижается благодаря предоставлению государственной помощи.
Также законодательство выдвигает требование и к заемщикам, желающим воспользоваться рефинансированием:
- минимальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет;
- минимальный стаж на текущем месте работы для наемных сотрудников – 3 месяца;
- минимальный срок безубыточной прибыли для ИП – 2 года.
Как воспользоваться рефинансированием
Рефинансирование доступно для заемщиков с положительной кредитной историей.
Необходимо обратиться в свой банк с таким пакетом документов:
- заявление на рефинансирование;
- паспорта заявителей;
- свидетельства о рождении (или паспорта) детей;
- ипотечный договор;
- справка о зарплате и других источниках дохода.
Министерство финансов РФ устанавливает перечень банков, которые вправе участвовать в программе. Рефинансировать ипотеку под 6% допускается в Сбербанке, в ВТБ, Газпромбанке, Абсолют Банке, Промсвязьбанке, МКБ, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и в некоторых других организациях.
Так, в Сбербанке рассмотрение обращения занимает до 10 рабочих дней. Если заявитель получил отрицательное решение, то он вправе потребовать письменное обоснование отказа и обжаловать его, обратившись в вышестоящие инстанции.
Практика показывает, что заявку пересмотрят, если уполномоченные лица допустили опечатку, ошибку. Но в случае испорченной кредитной истории или несоответствия залога выдвигаемым требованиям решение останется без изменений.
Если отказ обоснован, то заемщики могут воспользоваться реструктуризацией кредита. Данная услуга предполагает использование льготного периода или увеличения срока кредитования без уменьшения процентной ставки. Другой вариант – обратиться в сторонний или в свой же банк за рефинансированием ипотеки на стандартных условиях.
Особенности и нюансы
Ипотека под 5-6% полагается только тем семьям, в которых воспитываются как минимум 2 детей.
Исключение – семья с ребенком-инвалидом. Даже если в ней только один несовершеннолетний, родители вправе воспользоваться льготной ипотекой или рефинансированием. Для этого необходимо иметь при себе медицинские документы, доказывающие наличие оснований для получения льготы.
При этом ребенок-инвалид мог родиться и раньше 2018 года, главное – чтобы он появился на свет до окончания 2022 года.
Подводим итоги
Для многодетных семей с двумя и более детьми (или с одним ребенком-инвалидом) предусмотрена возможность рефинансировать текущую ипотеку под 6%. Достаточно подготовить документы и отправиться в свой банк. Заявление будет рассматриваться на протяжении нескольких дней, после чего заемщиков проинформируют о решении.
При удовлетворении требований долговая нагрузка на родителей снизится, однако банк продолжит получать прибыль в прежних размерах за счет средств государства.