Что такое завещательное распоряжение по вкладу в банке

Завещательное распоряжение по вкладу позволяет человеку определить судьбу денежных средств на счету после своей смерти. Составить документ можно как у специалиста нотариального агентства, так и в банковском учреждении, придерживаясь определенных правил и требований.

Вклады и средства на прочих счетах в банке – имущество, которое после кончины владельца вручается конкретным лицам по наследству. Человек вправе написать распоряжение, указав в документе одного или нескольких получателей денег: данные лица после смерти владельца депозита вступят в свои наследственные права и получат возможность распоряжаться средствами по собственному усмотрению.

Завещатель вправе вносить в свое распоряжение по вкладу любые корректировки и в любой момент времени. Оспариванию оно не подлежит, однако есть и исключительные ситуации, при которых заинтересованные лица вправе претендовать на свою долю вклада.

Человек имеет право завещать свой вклад физлицам, юрлицам, образовательным и международным учреждениям, а также государству.

Срок действия распоряжения заканчивается, когда:

• после смерти человека Наследники выявили желание получить средства;
• срок договора на действие вклада подошел к концу, вкладчик снял со счета все деньги;
• вкладчик составил новое распоряжение или нотариально заверенное завещание, и прежнее в автоматическом порядке лишилось юридической силы.

Данный документ делится на 2 типа.

• Стандартное распоряжение. Для того чтобы вступить в наследственные права, человеку потребуется пройти все этапы процедуры приема наследственного имущества.
• Особое распоряжение. Получить вклад по этому документу после смерти владельца человек сможет только в том случае, если он осуществит определенные действия, установленные отечественным законодательством, и в сроки, которые указаны в документе.

Также завещательное распоряжение отличается такими особенностями:

• При принятии вклада по наследству степень родственных отношений и наследственная очередность непринципиальны;
• Допускается завещать только один вклад, сразу несколько вкладов или каждый из них отдельно;
• Завещатель имеет возможность указывать в распоряжении дополнительные условия, которые должен выполнить наследник для получения денежных средств;
• Наследование вкладов не подлежит налогообложению – получателю средств потребуется только оплатить госпошлину;
• Если наследником выступает несовершеннолетний ребенок, то распоряжаться средствами будут его родители/опекуны.

Также следует принимать в учет обязательную долю по вкладу. Когда у умершего человека были Иждивенцы, то они вправе получить половину вклада, даже если в завещательном распоряжении информация о них отсутствует.

Супруг почившего человека вправе получить 50% от вклада. Также он вправе оспорить завещательное распоряжение, поскольку по закону размещенные на счетах средства – совместно нажитое супружеское имущество.

Однако заинтересованные лица имеют возможность вернуть себе деньги, обратившись в суд и доказав, что они упустили установленные законом сроки:

• из-за пребывания на стационарном лечении;
• развития тяжелого заболевания;
• нахождения за пределами государства;
• незнания о том, что владелец вклада скончался.

Любые основания требуют предоставления доказательственных документов.

При нежелании получать вклад наследник может составить заявление и указать в нем другого правопреемника.

Человек вправе составить распоряжение как в нотариальном агентстве, так и в отделении Сбербанка.

При написании документа в банке следует придерживаться таких правил:

• вкладчик в обязательном порядке должен присутствовать при написании документа;
• предварительно следует изучить законодательство в сфере наследования, чтобы готовый документ был грамотным с юридической точки зрения;
• помарки и корректировки в документе недопустимы, а если необходимо дополнить его другими сведениями, потребуется оформить новое распоряжение;
• можно заполнять бланк на ПК или от руки;
• распоряжение необходимо составить и заверить в 2 экземплярах: один хранится в банковском учреждении, второй – у завещателя;
• на договоре по вкладу ставится пометка о том, что владелец средств составил распоряжение.

Для написания распоряжения в банке потребуется выполнить такие действия.

• Посетить банк и предоставить сотруднику учреждения паспорт и сберкнижку (вместо последней допускается передать депозитный Договор).
• Заполнить бланк распоряжения (у сотрудника можно попросить образец написания текста документа).

В распоряжении прописываются такие сведения:

• ФИО завещателя и будущих получателей вклада;
• паспортные сведения завещателя и наследников;
• адрес регистрации завещателя и наследников;
• если получателей наследства несколько – причитающаяся каждому из них доля вклада;
• условия для наследников, после выполнения которых они смогут получить денежные средства (указываются по желанию заявителя);
• дата написания документа;
• подписи заявителя и сотрудников банка, присутствовавших при написании распоряжения.

Далее сотрудник учреждения проверяет готовую форму, после чего регистрирует распоряжение в соответствующей книге.

Оформление завещательного распоряжения через нотариуса осуществляется по такому же принципу. Потребуется посетить агентство по своему адресу проживания, после чего написать завещание, определив судьбу депозита.

Вклад вправе получить следующие лица:

• наследники по завещанию либо завещательному распоряжению;
• наследники по закону;
• люди, занимавшиеся организацией похорон.

Для получения вклада в зависимости от сложившейся ситуации в банк следует предоставить такие документы:

• свидетельство, которое подтверждает Право собственности на долю в совместном супружеском имуществе (оформляется у сотрудника нотариального агентства или иного уполномоченного лица);
• соглашение о разделе наследственного имущества;
• свидетельство, которое получил Исполнитель завещания от нотариуса.

Дополнительно потребуется предоставить паспорт заявителя и сберкнижку почившего человека.

Практика показывает, что наследники рискуют столкнуться со спорными ситуациями – например:

• почивший человек имел вклады в зарубежных банках (потребуется переоформить Наследство);
• появились новые наследники;
• у получателей наследства возникли споры по поводу вклада.

При наличии конфликтной ситуации потребуется обратиться в суд. Перед этим следует посетить нотариуса, который подскажет дальнейший порядок действий.

Вкладчики обладают законной возможностью завещать свой вклад (или 2,3 и т. д. вкладов – как сразу, так и по отдельности) физическим лицам, организациям или государству. Для этого достаточно прийти в банковское учреждение и написать распоряжение в 2 экземплярах, учитывая имущественные интересы тех людей, которые вправе претендовать на обязательную долю.

Заявить о своих правах необходимо в установленный законом период времени, но и при пропуске этого срока наследники имеют возможность его восстановить, обратившись в суд. Также инициировать судебное разбирательство придется в любых спорных ситуациях, связанных с получением и разделением вклада между несколькими лицами.