Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

При первых просрочках по кредиту банк начнет напоминать человеку о необходимости совершить платеж и погасить начисленные штрафы, пени. Представители банка будут отправлять предупреждения и претензии, пытаться связаться с человеком по телефону. Но при игнорировании должником этих действий банк вынужден отправить в суд Иск. Рассмотрим, что делать, если банк подает в суд за неуплату кредита, и чем грозит подобный иск.

Если человек приобрел в Кредит квартиру или автомобиль, то по решению суда банк вправе изъять залоговое имущество.

Также должник рискует столкнуться и с другими неприятными последствиями – например:

• арест банковских счетов;
• запрет на выезд в иностранное государство;
• принудительное удержание части заработка в пользу погашения долга – обычно до 50% от зарплаты.

Кредитная история заемщика будет испорчена, и в будущем взять новый кредит ему уже не получится.

Для того чтобы избежать подобных последствий, рекомендуется своевременно проинформировать банк о трудной финансовой ситуации и разработать план выхода из нее. Банк может предложить реструктуризацию кредита – например, уменьшение ежемесячных платежей при увеличении срока кредитования. Это позволит снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и легче выплачивать долг.

Банк может подать иск в суд при пропуске клиентом нескольких ежемесячных платежей, при игнорировании человеком звонков и письменных запросов. Также банки инициируют судебные разбирательства, если у человека сформировалась крупная задолженность, а по кредиту есть обеспечение.

Алгоритм действий зависит от того, какой документ из суда получил должник.

Судебный приказ говорит о том, что банк обратился в мировой суд о рассмотрении дела в приказном порядке, которое затем будет передано сотрудникам ФССП. В этом случае необходимо отправить в суд заявление с требованием отменить приказ.

Заявление составляется письменно и адресуется в тот суд, который и оформил приказ. Конкретного образца не существует – оно пишется в свободной форме, однако потребуется обязательно указать, по какой причине человек хочет отменить приказ. Должнику необходимо оставить в заявлении личную подпись и отправить его заказным письмом с описью вкладываемых документов и уведомлением о вручении.

Основанием для отмены приказа могут стать такие обстоятельства:

• должник не согласен с наличием долга;
• должник не согласен с суммой, указанной в приказе;
• у должника есть веские причины для того, чтобы его долг был полностью списан.

Преимущества отмены судебного приказа состоят в следующем.

• Должник получает отсрочку на 2-3 месяца. За этот срок у него могут появиться финансовые возможности для оплаты долгов, и имущество удастся спасти.
• Должник не согласен с пенями и штрафами. Если суд рассмотрит условия договора и выяснит его необоснованность, то на определенную часть задолженность могут снизить.
• Должник планирует признать Договор юридически недействительным. Судебная практика показывает, что шансов на это мало: банковские договоры составляют кредитные юристы, и для отмены таких документов необходимы веские обстоятельства. Но некоторые пункты договора должник имеет возможность аннулировать – например, пункт об обязательном страховании, если в соответствии с российским законодательством оно оформляется по желанию клиента.

В этом случае должника информируют о необходимости принять участие в судебном заседании. Повестка может быть получена несколькими способами – например, в виде заказного письма или устного уведомления по телефону. Если должника проинформировали должным образом, однако он все равно не пришел на заседание без указания веских на то причин, то суд рассмотрит дело в его отсутствие.

По словам специалистов, это выгодный для должника вариант, так как человек получает возможность подготовиться к судебным заседаниям, разработать тактику поведения и сохранить имущество.

По статистике, крупные банки часто инициируют судебные разбирательства по причине просрочек по выплатам кредитов. Суды в таких случаях нередко списывают определенные начисления, что позволяет уменьшить сумму долга. Но остаток задолженности человеку потребуется выплатить.

Если клиент уверен, что его финансовое состояние в ближайшие месяцы нормализуется, то он может предпринять попытку заключения с банком мирового соглашения. Высока вероятность, что банк предложит реструктуризацию долгов. Продолжительность кредитования будет увеличена, что позволит быстрее рассчитаться с финансовыми обязательствами.

Наличие дела в ФССП говорит о том, что судебное заседание было проведено, и отменить постановление должник уже не сможет.

В этом случае рекомендуется получить юридическую консультацию для сопровождения государственного взыскания задолженности. Специалист разработает стратегию законных действий для того, чтобы сохранить имущество.

Проверить наличие исполнительного производства на свое имя должник может через официальный сайт ФССП.

Если у человека совсем нет денег для погашения долга, то ситуация может развиваться следующим образом.

• Кредитор пропускает срок исковой давности, составляющий 3 года. Практика показывает, что подобные ситуации случаются редко и по причине невнимательности специалистов. Если должник не будет контактировать с представителями банка и перечислять средства в счет погашения задолженности, то срок давности будет пропущен, и долг станет недействительным. Если же кредитор подал в суд иск по происшествии этого срока, бывшему должнику необходимо направить Встречный иск.
• Должник может воспользоваться страховой компенсацией. Право на нее у человека возникает, если он столкнулся со страховым случаем, предусмотренным в соответствии со страховым договором. Вероятно, должнику потребуется обратиться в суд, поскольку страховые компании нередко предпринимают всевозможные попытки для уклонения от договорных обязательств.
• Должник проводит процедуру банкротства физических лиц. Благодаря этому списываются долги, нормализуется кредитная история. Обращаться потребуется в арбитражный суд. Продолжительность судебных разбирательств составляет 7-8 месяцев. Минимальная стоимость для проведения процедуры банкротства – 50 тысяч рублей.