Как оформить ипотеку с господдержкой для семей с 2 и более детьми

Ипотека с господдержкой для семей с детьми позволяет существенно снизить переплату при покупке ипотечной недвижимости. Рассмотрим новые условия господдержки ипотеки в 2020 году и порядок ее оформления.

Программа господдержки ипотечных кредитов вступила в действие в 2017 году. Она направлена на оказание помощи семьям, в которых появился второй или третий ребенок, в получении жилья. В соответствии с данной программой, заемщик получает ипотеку по годовой ставке в 6% вне зависимости от процентов, которые прописаны в договоре с банком. Разницу между рыночной ставкой и 6% в течение определенного срока оплачивает государство.

Банки в зависимости от условий могут снижать стандартную ставку.

Длительность государственной поддержки зависит от количества детей в семье:

• при появлении второго ребенка помощь действует в течение 3 лет;
• при появлении третьего – 5 лет;
• при появлении второго и третьего ребенка – 8 лет.

При этом льготная ставка у банков сохраняется на протяжении всего срока кредитования.

Приобрести квартиру можно только в новостройке – на вторичное жилье действие программы не распространяется. Продавцом должно выступать исключительно юридическое лицо.

Размер первоначального взноса устанавливается каждым банком отдельно. Обычно он составляет от 10% при покупке квартиры с маткапиталом и от 15% без него.

Требования к документам разнятся в зависимости от банков.

Порядок действий:

• выбрать банк;
• заполнить онлайн-заявку на официальном сайте и отправить ее на рассмотрение;
• получить предварительное одобрение заявки;
• выбрать объект недвижимости;
• приехать в офис с документами для заключения договора;
• получить ипотечные средства.

У каждого банка может быть отдельный порядок действий. Так, в Сбербанке можно получить одобрение в режиме онлайн, после чего оформить ипотечный Договор по электронной регистрации.

Рекомендуется проконсультироваться с сотрудниками выбранного банка по телефону или онлайн-чат.

Не все банки работают с данной ипотечной программой. Обратиться за оформлением льготной ипотеки можно в следующие банки

В Сбербанке процентная ставка на ипотеку с господдержкой составляет 4,7%.

Другие условия следующие:

• размер первого взноса – от 20%;
• сумма кредита – от 300 тысяч до 6 млн (в регионах РФ) или 12 млн рублей (в столице, Санкт-Петербурге и областях);
• продолжительность кредитования – от 1 до 30 лет;
• страхование жизни, здоровья и имущества – обязательно (при нежелании страховать жизнь и здоровье ставка повышается на 1%).

Требования к заемщикам:

• гражданство – РФ;
• возраст – от 21 до 75 лет;
• рабочий стаж – от 1 года (за истекшие 5 лет) и от 6 месяцев (на текущем месте).

Требования к созаемщикам такие же. Наличие созаемщиков позволит увеличить одобряемый размер кредита.

ВТБ предлагает выгодную ипотеку с господдержкой по следующим условиям:

• ставка – 5% годовых;
• есть возможность рефинансировать оформленную в прошлом ипотеку по льготной ставке;
• размер первого взноса – от 20%.

Требования к заемщикам стандартные – гражданство РФ, работа на территории РФ или в филиалах транснациональных корпораций за пределами РФ.

Необходимые документы:

• заявление;
• паспорт;
• свидетельства о рождении детей;
• СНИЛС;
• справка о заработках за последний календарный год – 2-НДФЛ, по форме кредитора;
• ксерокопия трудовой книжки;
• для мужчин не старше 27 лет – военный билет.

В Россельхозбанке ставка начинается от 4,7%. Ипотеку можно оформить на покупку строящегося или построенного жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее оформленной ипотеки.

Условия:

• максимальная сумма – от 100 тысяч до 6 млн (в регионах РФ) или до 12 млн рублей (в столице, Санкт-Петербурге и областях);
• срок кредитования – от 1 до до 30 лет;
• размер первого взноса – от 20%;
• страхование ипотечной квартиры – обязательно, жизни и здоровья – по желанию (при нежелании ставка составляет 6%).

Требования к заемщикам:

• российское гражданство;
• возраст – от 21 до 65 лет на дату погашения кредита;
• рабочий стаж – от 1 года за истекшие 5 лет, от 6 месяцев на текущем месте (для тех, кто ведет ЛПХ – от 1 года деятельности);
• количество созаемщиков – не более 3 человек.

С Россельхозбанком можно оформить ипотеку с господдержкой и на покупку вторички у частного лица, однако данная возможность есть только для жителей Дальневосточного федерального округа.

Пакет документов стандартный.

Райффайзенбанк предлагает семейную ипотеку по таким условиям:

• ставка – 4,99%;
• срок действия ипотечного договора – от 1 до 30 лет;
• сумма кредита – от 1 млн рублей до 6 млн рублей (в регионах РФ) или до 12 млн рублей (в столице, СПб и областях);
• первый взнос – не менее 20% от стоимости квартиры.

Можно рефинансировать текущую ипотеку по льготной ставке.

В Райффайзенбанке учитываются доходы как официальных, так и неофициальных супругов.

Требования к заявителям и предоставляемым документам стандартные. При этом минимальный доход заявителя должен составлять не меньше 15-20 тысяч рублей в зависимости от региона проживания.

Использование маткапитала позволяет еще больше сэкономить на покупке личного жилья. Так, с 1 января 2020 года семья только с одним малышом может получить 466 тысяч рублей, а с двумя несовершеннолетними – доплату в 150 тысяч рублей. Итого при наличии двух детей семье полагается маткапитал суммой в 616 тысяч рублей, который можно полностью направить на выплату первого взноса.

Дополнительно семья может воспользоваться налоговым вычетом. Если жилье оформлено в долевую собственность, то вычет полагается двум супругам. Государство возвращает семье 13% от стоимости купленной квартиры, не больше 2 млн рублей на человека.

Если добавить условия по «детской» ипотеке с господдержкой, то среднестатистическая семья при покупке квартиры в регионе сэкономит приблизительно 60-65%. Совокупная сумма помощи от нескольких государственных программ доходит до 2 млн рублей.