Образец договора ипотеки Сбербанка

Договор ипотеки Сбербанка составляется сотрудниками финансового учреждения. В то же время будущему заемщику необходимо проконтролировать этот процесс, не подписывая документ до полного ознакомления с условиями.

Перед заключением ипотечного договора стороны совершают такие действия:

• поиск жилья, его оценка;
• заключение предварительного договора купли-продажи;
• сбор запрашиваемых документов.

При составлении и заключении договора необходимо учитывать следующее:

• предоставляемые заемщиком документы должны содержать только действительные данные – фальшивые справки и бумаги можно легко проверить;
• составлением договора занимаются сотрудники банка из кредитного и юридического отделов;
• после того как участники сделки подписали договор, он считается заключенным.

Нередко условия кредитования, прописываемые в договоре, делятся на 2 части – общие и индивидуальные. Кредитный договор ипотеки Сбербанка построен по этому принципу.

Общие условия – параметры договора, которые актуальны для каждого заемщика банка. Ознакомиться с общими условиями кредитования можно на официальном сайте банка или в ближайшем отделении учреждения в любое удобное время. В случае с Сбербанком изучить данные условия можно по этой ссылке.

Индивидуальные условия – те параметры кредита, которые применимы к конкретному заемщику. К ним относятся:

• сумма кредита;
• срок ипотечного кредитования;
• обеспечение;
• % ставка;
• правила погашения кредита.

С этими условиями будущий заемщик знакомится в офисе банка перед тем, как ставить свою подпись в договоре.

В ипотечном договоре указываются следующие сведения:

• место и дата заключения договора;
• информация об участниках сделки: ФИО заемщика, наименование банка, реквизиты;
• описание ипотеки: общая сумма, срок кредитования, валюта, % ставка, информация о платежах (их количество, сумма, периодичность);
• порядок изменения ипотечного кредита, если заемщик досрочно погасит финансовые обязательства;
• способы исполнения финансовых обязательств;
• обязанность по заключению других договоров;
• обеспечение по ипотеке, требования к нему;
• цель кредитования;
• ответственность заемщика за неуплату кредита (штрафы, пени, неустойки, порядок их расчета);
• условия по переуступке прав требования;
• согласие заемщика с пунктами договора;
• дополнительные Услуги;
• способы связи между заемщиком и банком, варианты решения спорных ситуаций (путем переговоров, в судебном порядке);
• порядок предоставления ипотеки;
• информация о титульном созаемщике;
• наличие закладной;
• указание на целевое использование средств, способы подтверждения их расходования;
• согласие заемщика на предоставление информации иным лицам, на запрос сведений в БКИ;
• гарантии, заверения,
• адреса и реквизиты сторон: для банка это почтовый и юридический адрес, ИНН,№ отделения, БИК, а также ФИО и подпись уполномоченного лица.

Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить такие пункты:

• наличие или отсутствие штрафов за досрочную выплату ипотеки (и предусмотрена ли такая возможность вообще);
• действия, за которые устанавливаются штрафы (так, банк не вправе накладывать Штраф, если списания денег не произошло по вине третьих лиц);
• наличие или отсутствие возможности отказаться от комплексного страхования.

Также следует ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита. На первой странице договора указаны реальные расходы по ипотеке.

Необходимо изучить права и обязанности, действующие для клиента и банка. Так, если заемщик постоянно допускает просрочки по кредиту, то банк вправе требовать досрочного погашения ипотеки.

Сегодня можно оформить ипотеку дистанционно. Такие возможности предлагают многие крупные кредиторы РФ, включая Сбербанк. Для получения кредита нужно заполнить форму на сайте банка, указав в ней ФИО пользователя, № телефона, e-mail и дату рождения. Затем необходимо отсканировать документы и отправить их в банк по почте.

В 2018 году был принято Закон о бездокументарных закладных, удостоверяющих права владельца на погашение обеспеченных ипотекой обязательств. В свою силу документ вступает после подписания его ЭЦП, а затем регистрируется в Росреестре.

В ближайшие несколько лет ипотечные договоры станут бездокументарными. Операции будут подтверждаться по ЭЦП. Посещать отделения банка больше не придется. Документы станут проверяться с помощью блокчейн-технологий и искусственного интеллекта, время проверки сократится до нескольких минут. Также специалисты утверждают, что люди получат возможность оформлять ипотеку на жилье, которое располагается в любой точке мира.

Нередко перед заключением ипотечного договора супруги оформляют брачный контракт, который регулирует вопросы исполнения финансовых обязательств и раздела залогового жилья при разводе. Брачный договор составляется только на добровольной основе, при обоюдном желании обоих супругов, после чего заверяется у сотрудника нотариального агентства.

Обычно необходимость в супружеском контракте возникает, если кто-либо из супругов не соответствует требованиям банка (неплатежеспособность, зарубежное гражданство, испорченная кредитная история).

Таким образом, ипотечный договор – основной документ при оформлении кредита на покупку жилья. В нем прописываются все важные условия сделки – как общие параметры кредитования, так и индивидуальные, а также права и обязанности сторон. Перед его подписанием будущий заемщик должен внимательно ознакомиться с указанными условиями, поскольку договор заключается на долгое время – 5-15 лет.