Процедура банкротства физического лица и его последствия

Банкротство физических лиц, последствия для должника, порядок проведения процедуры – все это  устанавливает ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Банкротство позволяет человеку освободиться от кредитных обязательств, если у него нет возможности погасить долги за 3 года. При наличии такой возможности суд установил план реструктуризации, на время которого человек освобождается от процентов и пеней.

В то же время законодательство устанавливает перечень обязательств, аннулировать которые через банкротство не получится:

• возмещение морального вреда, ущерба самочувствию, жизни;
• долги по выплате зарплат, выходных пособий;
• алиментные выплаты;
• задолженности по субсидиарной ответственности.

Иногда должников не избавляют от финансовых обязательств. Это происходит, если они действовали незаконно:

• привлекались к уголовному или административному наказанию за фиктивное банкротство;
• предоставляли недостоверные сведения о заработках, имуществе;
• уничтожили имущество, скрыли его (например, переписали на членов семьи);
• специально уклонялись от выплат по обязательствам при наличии финансовых возможностей.

С момента признания человека банкротом и до продажи имущества должник сталкивается с такими последствиями.

• Автоматическая блокировка всех счетов и банковских карт в течение 5 дней с того момента, как публикация о признании человека банкротом появилась в ЕФРСБ. Человек лишается возможности самостоятельно тратить деньги на счетах – сделать это может только финансовый управляющий.
• Поступление зарплаты и пенсионных выплат в распоряжение назначенного судом управляющего. В то же время банкрот может отправить в суд заявление с требованием вычесть из зарплаты и иных доходов минимальную сумму для проживания на себя и на детей-иждивенцев. Поскольку процедура банкротства длится до 6 месяцев, весь этот срок должник будет получать минимальные выплаты.
• Невозможность выехать за границу до продажи имущества. Запрет на выезд устанавливается по усмотрению суда.

После проведения процедуры банкротства человек столкнется с такими последствиями.

• В течение последующих 5 лет человек не сможет оформлять кредиты и займы без информирования уполномоченных лиц о своем банкротстве. Но если указать в анкете факт банкротства, то вероятность одобрения заявки снижается в разы (или условия кредитования будут существенно ужесточены).
• В течение 5 лет человек не сможет возбудить дело о своем банкротстве. Если за этот срок у гражданина появятся новые долги, то их потребуется выплачивать вместе с процентами, штрафами и пенями в полном объеме.
• В течение 3 лет Гражданин не сможет занимать должности в органах управления юрлица.
• В течение 10 лет человек не может занимать должности в органах управления кредитной организации.
• В течение 5 лет гражданин не может занимать должности в органах управления страховой организации, НПФ, УК инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК.

В то же время процедура банкротства приводит и к некоторым положительным последствиям:

• должнику больше не нужно общаться с представителями коллекторских агентств и банков (если после признания человека банкротом данные лица продолжают звонить и отправлять сообщения, их можно привлечь к административному наказанию);
• судебные приставы снимают с человека ограничения, касающиеся арестов собственности, запрета на выезд в другую страну;
• долг больше не увеличивается, пени, штрафные санкции и % не начисляются.

С неприятными последствиями может столкнуться супруг банкрота.

Нажитое в браке имущество причисляется к совместному – муж и жена владеют половиной собственности, будь то квартира, автомобиль, деньги на банковском счете, ценные бумаги. В ходе процедуры банкротства приставы могут взыскать совместное супружеское имущество для выплаты имеющихся долгов.

После того как совместное имущество продано, супруг должника получает половину от вырученной суммы. Оставшиеся средства идут на покрытие долгов.

Но если у супруга должника есть имущество, приобретенное им до брака (или полученное по наследству, подаренное), то оно взысканию не подлежит.

Другое возможное последствие – сложности с оформлением кредита. Если необходимо получить ипотеку или другой крупный Кредит, то банки часто требуют, чтобы супруг заявителя выступал в качестве созаемщика, поручителя. Если банк выяснит, что супруг заявителя не так давно стал банкротом, то в оформлении кредита может быть отказано.

Нередко должники с целью сохранить имущество переписывают его на супругов, других членов семьи. Однако кредиторы и другие заинтересованные лица вправе обратиться в суд с требованием аннулировать сделку, поскольку она нарушает их имущественные права.

• Арбитражный суд Башкортостана рассматривал дело должника, который непосредственно до направления заявления о банкротстве подарил своему ребенку земельный надел, предполагая, что у несовершеннолетнего имущество не отнимут. Суд отменил дарение, поскольку установил, что оно было проведено при наличии у человека признаков неплатежеспособности. Вырученные с продажи участка денежные средства пошли на погашение долгов.
• В Красноярском крае должник оформил с супругой соглашение о дележе совместного имущества, хотя у него были все признаки банкрота. По истечении 6 месяцев супруги оформили брачный Договор, установив порядок раздельной собственности, а затем оформили развод. После женщина подарила часть имущества ребенку. Данные действия были проведены вскоре до инициирования процедуры банкротства. Впоследствии управляющий оспорил эти сделки. Суд установил передачу имущества и оформление брачного контракта недействительными.