Правила составления брачного договора при наличии ипотечной квартиры

Брачный Договор при ипотеке приветствуют банки. Его наличие значительно облегчает распределение обязанностей при внесении ежемесячных платежей, особенно при изменении материального положения одного из супругов в течение многолетней совместной жизни или в случае развода. Составление документа регламентируется Семейным кодексом, сроки прозрачные. Его можно заключить как до регистрации в ЗАГСе, так и в момент оформления ипотечных обязательств.

Популярность договорных отношений в семье все больше набирает обороты. Не стоит расценивать документ как акт меркантильности. Любовь и доверие  хороши в любом случае, но страховка от непонимания и разлада – это стог соломки, подстеленной заранее.

В главе 8 СК РФ четко приписаны все особенности брачного договора:

• ст. 40 – определение понятия. Это письменное, юридически заверенное соглашение между будущими или настоящими супругами. В нем отображаются не только выплаты по ипотеке, но и долевое разделение жилья, приобретенного в браке, распределение семейного бюджета и многое другое;
• в ст. 41 говорится, что договор может быть заверен до брака, во время брака и непосредственно при взятии ипотечного кредита. Документ подлежит обязательному нотариальному удостоверению;
• ст. 42 оговаривает особенности приобретения, деления имущества как добрачного, купленного в браке, так и находящегося в планах. Но брачный договор не может противоречить основным законам и ущемлять права супругов;
• по ст. 43 договор можно аннулировать в любое время, но при взаимном согласии участников и при наличии законных предпосылок к этому.

По суду и на основании ст. 168 ГК РФ можно признать документ недействительным, если муж или жена оказались в невыгодном (юридически) для себя положении, либо их гражданские права были грубо нарушены.

Оформление ипотеки с материнским капиталом – распространенное явление, так как это дает возможность устранить приличную часть долга разово. Положенные матери от государства 483 тыс. руб. на первого ребенка допускается пустить на первый взнос по ипотеке или для погашения ранее взятых сумм.

Когда в брачном договоре основным владельцем ипотечной квартиры указан один супруг, на которого она оформлена, это не значит, что речь идет обо всех квадратных метрах. Его претензии распространяются только на часть, оплаченную из личных денег, исключая средства по маткапиталу.

По закону положено выделить долю, обозначенную как «приобретенную на деньги материнского капитала». Самого размера законной доли в квадратных метрах нет, поэтому ее устанавливают по соглашению сторон.

Причем каждый из супругов может безвозмездно отказаться от нее в пользу другого, за исключением долей, предназначенных несовершеннолетним детям. Именно для этого и требуется заключить брачный договор, чтобы заранее согласовать моменты разделения, а также то, кто остается законным представителем ребенка. Родитель до 18 лет должен «охранять» имущество (доли в ипотечной квартире) до возраста дееспособности малыша.

Для составления брачного контракта к нотариусу приходят оба заемщика на основании п. 2 ст. 42 СК РФ. Так как речь идет об узком вопросе, стороны обсуждают только моменты, касающиеся ипотеки. В законе прописан имущественный режим выплат для каждого супруга с учетом их личного материального положения.

В договоре должны быть пункты:

• какой банк дает ипотеку (к прим: в Сбербанке, адрес, реквизиты);
• кто будет записан собственником;
• выступает или нет совместно нажитое имущество в качестве залога по ипотеке;
• кто вносит первый взнос (маткапитал, личные добрачные сбережения, средства от продажи имущества, либо поровну).

Обязательно прописывают кто из супругов будет вносить ежемесячный платеж, из каких средств. По выплате залога долг лежит только на ответственном заемщике. Если муж (жена) не являются вторым заемщиком, на нем нет обязательств по ипотеке.

Во время брака при плохой кредитной истории один из супругов не может выступать как владелец доли в квартире по ипотеке, быть заемщиком. Поэтому все выплаты лягут на плечи второго супруга, но если «некредитоспособный» готов платить за часть жилья, это прописывается в брачном договоре, а также определяется доля, идентичная его личным затратам.

По сути, брачный договор выступает как защита от козней одного из супругов, если отношения пошли на спад. Юристы обязательно советуют заключать нотариальное соглашение, когда:

• У мужа и жены разные доходы.Чаще супруг работает, а жена – домохозяйка, но имущество при разводе делится пополам, так как считается совместно нажитым. Кроме того, ипотечная квартира распределяется по долям неравно, если с женой остается ребенок. Имея на руках брачный договор, муж может доказать, что экс-супруга не приложила усилий для погашения кредитных обязательств и доля от жилья присуждается дополнительно только ребенку.
• Отказ мужа или жены брать Кредит. Ипотека всегда предполагает многомиллионные переплаты, поэтому один из супругов может быть категорически против займа. Тогда в брачном договоре это указывают, ипотеку дают мужу (жене), все обязательства лежат на нем, но и владельцем квартиры тоже будет он.
• Ипотека до ЗАГСа. Проживающим в гражданском браке и не желающим оформлять семейные отношения — юридически оформить брачный договор очень выгодно, если каждый вносит свой процент в погашение кредита. В противном случае жилье достанется тому, на кого записана ипотека, так как доказать участие второго сожителя будет трудно.

Образец брачного договора в отношении ипотечного займа можно скачать ниже, но лучше обратиться к нотариусу. Нельзя предусмотреть все нюансы, с которыми придется столкнуться супругам за 25 лет семейной жизни. А именно на такое продолжительное время обычно берут ипотеку. По ст. 22.1 НК РФ заверить договор стоит 500 руб., но за дополнительные Услуги придется выложить от 5 до 10 тысяч. Однако эта сумма оправдана, если учесть, сколько проблем в будущем она ликвидирует.