Особенности составления брачного договора для ипотеки

Брачный Договор для ипотеки предотвращает много имущественных проблем при разводе. Рассмотрим, когда необходим супружеский контракт, какой образец для него используется, как заключить договор и заверить его нотариально.

Брачный договор – документ, содержащий условия об имущественных отношениях супругов. Он оформляется письменно и подлежит заверению у сотрудника нотариального агентства, а также регистрации в уполномоченных органах.

Брачный договор при ипотеке составляется для того, чтобы определить, кто:

• внесет первый взнос;
• будет погашать ипотеку;
• ответственен за соблюдение условий по договору;
• будет владельцем жилья;

Благодаря документу устанавливается, как супруги поделят ипотечное жилье при расторжении супружеского союза.

Супружеский контракт необходим при следующих обстоятельствах.

• У мужа или жены испорченная кредитная история. Договор в большей степени необходим для банка, поскольку кредитор вряд ли одобрит ипотеку супружеской паре.
• Кто-либо из супругов не хочет брать жилье в ипотеку.
• Один из супругов получает высокую, но неофициальную зарплату, а второй – «белую», которой недостаточно для погашения ипотеки. Супруг с неофициальной зарплатой будет вкладывать в выплату кредита больше, однако при разводе без оформленного контракта он не сможет доказать, что вообще участвовать в погашении ипотеки, так как ипотечником будет супруг с официальной работой.
• Ипотека берется до брака, однако выплачивается в браке на общие средства. Без контракта квартира достанется только тому, на кого взят Кредит.
• Мать и отец одного из супругов выделили молодым деньги на ипотеку. При разводе второй супруг, чья семья не участвовала в выплате кредита, вправе претендовать на половину жилья. Брачный договор предотвратит такую ситуацию.
• Требуется определить, кто после развода будет выплачивать ипотеку. По законодательству РФ долг после развода делится поровну, но если кто-то из пары перестанет платить, то второму нужно перечислять платежи в полном размере. После этого плательщику придется обращаться в суд, чтобы взыскать компенсацию с бывшего супруга. Брачный договор предотвратит эту ситуацию.
• Необходимо определить, кому какая часть жилья достанется после развода согласно вкладу, внесенному каждым супругом.

Плюсы супружеского контракта:

• Процедура расторжения брака и раздела имущества упрощается;
• ипотечный долг делится справедливо;
• есть гарантия получения купленной квартиры в совместную собственность.

Минус брачного договора – возможность его оспорить, признать недействительным. Если кто-либо из супругов докажет суду тот факт, что он согласился на заключение договора из-за обмана или принуждения, то условия контракта будут аннулированы. Есть и другие основания для оспаривания договора или признания его ничтожным.

Также при брачном контракте кредиторы предоставляют меньшую сумму. Есть вероятность, что в случае развода платежеспособность клиента снизится.

Особенности составления брачного договора при ипотеке до брака

Если оформить ипотеку и погасить ее планирует только один супруг, то ему необходимо отразить в договоре следующие обстоятельства:

• ответственность за выплату кредита лежит только на нем;
• жилье приобретается до оформления супружеского союза;
• второй супруг на квартиру не претендует.

Если ипотека оформляется одним человеком до брака, но выплачивать ее планируют оба супруга, то в договоре необходимо отразить условия, которые защищают имущественные интересы и второго лица.

Нотариально удостоверенный брачный контракт приобретет юридическую силу только после того, как пара официально зарегистрирует супружеские отношения.

Особенности составления брачного договора при ипотеке во время брака

Во время брака супружеский контракт заключается, если кто-либо из супругов не согласен на ипотечный кредит.

Брачный контракт устанавливает права мужа и жены на ипотечное имущество.

Особенности составления брачного договора при ипотеке после брака

Документ оформляется до регистрации супружеского союза или в браке. В ходе расторжения брака или после развода супруги могут оформить соглашение о разделе имущественных объектов.

В тексте документа нужно отразить следующие сведения:

• кто из супругов – заемщик;
• кто владеет квартирой, ком какие доли принадлежат, предусмотрены ли компенсационные выплаты при раздельном режиме собственности;
• кто и в какой сумме внесет первый взнос;
• кто будет платить – тело кредита, %, иные обязательные платежи (Услуги ЖКХ, страховые взносы);
• какие доходы пойдут на выплату ипотеки;
• как будут разделены ипотека и жилье при разводе супругов;
• при каких обстоятельствах ипотечный брачный договор будет изменен.

Также необходимо указать сведения о квартире и ипотеке:

• информация о недвижимости: квартира или дом, адрес расположения, технические особенности, площадь, кадастровый №, а при наличии земельного надела – его целевое предназначение, наличие иных построек;
• информация о банке: название кредиторской организации, адрес;
• информация об ипотеке: сумма кредита и ежемесячных платежей, график погашения.

У банков нет отдельных примеров и бланков брачных договоров. Образец Сбербанк, образец ВТБ 24, документ от Альфа-Банка и других банков будут стандартными. При необходимости можно воспользоваться юридической помощью, цена на которую зависит от расценок конкретного учреждения.

Необходимо выполнить такие действия:

• ознакомиться с условиями ипотечного кредитования в интересующих банках;
• составить текст контракта, отправиться к нотариусу для его проверки и заверения;
• обратиться в уполномоченные органы для регистрации договора в реестре;
• направить контракт в банк для оформления ипотеки.

Необходимый список документов

Супругам потребуется подготовить:

• паспорта;
• свидетельство о регистрации брака при наличии;
• квитанцию об оплаченной пошлине;
• свидетельства о рождении детей, если в договоре прописываются и их имущественные интересы.

Стоимость брачного договора для ипотеки

Цена у нотариуса за заверение брачного контракта составляет 500 рублей. Стоимость других услуг (например, составление текста договора) зависит от расценок конкретного нотариального агентства.

Сроки оформления

Оформление брачного контракта занимает до 1 месяца.

Для заверения готового контракта достаточно предоставить документ нотариусу в ближайшее агентство без предварительной записи на прием.

• Если супруг не работает, то заемщиком становится работающий человек. Можно прописать в договоре, что неработающий супруг не будет погашать ипотеку и претендовать при разводе на Недвижимость.
• Если ипотека погашается с использованием маткапитала, то жилье оформляется в долевую собственность на родителей и детей. Погашается ипотека в любых долях по усмотрению супругов.
• Если у кого-либо из супругов плохая кредитная история, то основным заемщиком выступает человек с положительной КИ. Второй супруг будет «запасным», если с платежеспособностью основного заемщика что-то случится.
• Если с заемщиком что-то произойдет, то второй супруг выступит созаемщиком. Также привлечь к погашению ипотеки можно и родственников.
• Если есть несовершеннолетние, то супруги вправе указать в тексте брачного контракта, как поделится при разводе недвижимость при учете детей.

Достигнутые договоренности между супругами можно отменить 2 способами:

• по взаимному согласию обеих лиц – имущество будет поделено по закону;
• по желанию одного из супругов.

Муж или жена может расторгнуть контракт, если вторая сторона не выполняет свои обязанности по соглашению. Тогда инициатору расторжения необходимо проинформировать банк о том, что договор аннулируется. Банк вправе изменить условия погашения ипотеки или потребовать ее досрочной выплаты. Требование о досрочном погашении выдвигается при выявлении серьезных финансовых рисков для кредитора.

Для признания договора недействительным необходимо доказать наличие следующих обстоятельств:

• договор не заверен у сотрудника нотариального агентства;
• документ заключен недееспособным лицом;
• договор был оформлен для прикрытия другой сделки;
• при заключении контракта супруги не намеревались создать правовые последствия, к которым ведет данный документ.

Оспорить договор можно при таких обстоятельствах:

• кто-либо из супругов ограничен в дееспособности;
• супруг при заключении договора был не в состоянии понять, к каким юридическим последствиям приведет эта сделка;
• супруг заключил договор из-за неблагоприятных обстоятельств, угроз, насилия, обмана;
• условия договора ставят кого-либо из супругов в крайне неблагоприятное положение.