Процедура возврата страховки по кредиту

При оформлении кредитов заемщики стремятся максимально сэкономить на процентной ставке и комиссии. После заключения договора с банком многие выясняют, что оформлять страхование было необязательно. Также непосредственно после получения заемных средств у клиентов есть срок для аннулирования договора страхования. Рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении долга или сразу после оформления кредита.

Страховка предоставляет дополнительную защиту от финансовых проблем и разбирательств с банком. Например, если в Альфа-Банке после получения кредита клиент столкнулся с невозможностью вносить выплаты в полном объеме согласно графику из-за потери работы, то страховая компания обеспечит финансовую защиту. К другим страховым случаям могут относиться серьезные проблемы со здоровьем, порча или безвозвратная потеря залогового/приобретаемого в Кредит имущественного объекта.

Навязывание страховки сотрудниками банка часто является незаконным. В соответствии со ст. 958 ГК РФ, страховка – дело добровольное, и кредиторы не вправе штрафовать клиентов при отказе от нее. Если банк нарушил законодательные нормы, то заемщик вправе защитить свои имущественные интересы в суде. Но такие правила действуют не всегда.

Законодательство устанавливает случаи, когда возврат страховки в Сбербанке после получения кредита и в других банках невозможен:

• заемщик оформил ипотеку;
• клиент заключил ипотечный Договор в рамках программы господдержки (под 6% годовых);
• заемщик получил кредит под Залог имущества.

Если отказ в возврате страховки необоснован, то можно обратиться в суд. Судебная практика пока что неоднозначная, единой позиции по рассмотрению подобных дел не разработано.

Вернуть страховку в Газпромбанке после получения кредита можно только в том случае, если она была оформлена по договору индивидуального страхования заемщика. При оформлении коллективного страхования или страхования клиентов, выезжающих за границу, возможность вернуть средства по договору страхования отсутствует. Это же правило действует и в других банковских организациях.

В то же время судебная практика содержит случаи, когда клиентам удавалось вернуть страховку по договору коллективного страхования. Данный вид страхования предполагает, что страхователем выступает банк. Но для этого придется обращаться в суд.

При оформлении кредита банки часто настаивают на оформлении страховки, не информируя клиентов о том, что услуга добровольная. Однако в течение 14 дней с момента получения кредита заемщик вправе аннулировать договор страхования, получив уплаченные за него деньги обратно. Для этого достаточно отправить заявление на расторжение договора в страховую компанию или в отделение банка с дальнейшей передачей страховщику. Некоторые компании предоставляют возможность отправить заявление онлайн с последующей передачей оригиналов.

Страховая должна получить заявление не позже 14-дневного срока с момента выдачи кредита. Срок возврата денежных средств – до 10 дней.

В заявлении на возврат необходимо указать следующие сведения:

• наименование страховой организации, адрес;
• наименование кредитора, адрес, контактные данные (телефон, факс, e-mail);
• описание обстоятельств: дата заключения кредитного и страхового договоров, реквизиты документов;
• просьба вернуть страховку;
• реквизиты для перечисления средств;
• дата, подпись.

К заявлению прикладываются копии паспорта, документов по кредиту. Оригиналы документов заемщику следует оставить у себя, а в страховую подавать копии. Оригиналы потребуются при возможном инициировании судебного разбирательства. Проверить предоставленные копии страховая компания может по своим экземплярам оригиналов.

Таким способом можно вернуть страховку в ВТБ после получения кредита и во многих других банках.

При отказе клиента от страховки в СКБ банке после получения кредита организация вправе увеличить ставку по кредиту. Правила изменений условий кредитования указаны в договоре между банком и заемщиком.

Если клиент пропустил 14-дневный срок, в течение которого он мог отказаться от страховки, то возможность возврата зависит от условий страховой компании.

В конце 2019 года В. В. Путин подписал Закон, в соответствии с которым заемщик вправе претендовать на возврат части страховой премии, если человек расправился с кредитными обязательствами до указанного в договоре срока.

Поправки к закону о потребительских кредитах начнут действовать 1 сентября 2020 года. Страховка возвращается при наличии следующих условий:

• заявитель – страхователь по договору добровольного страхования, обеспечивающего выполнение финансовых обязательств;
• заявитель подал заявление с требованием вернуть часть премии;
• события с признаками страхового случая не произошло.

Процедура возврата страховки стандартная:

• получить от банка документы, которые подтверждают выполнение обязательств (справка о закрытии кредитного долга, акт выполнения обязательств, другие документы, которые содержат информацию о реквизитах кредитного договора и дате его закрытия);
• обратиться в страховую компанию и составить заявление по предоставленному сотрудниками бланку;
• дождаться результатов рассмотрения заявления;
• получить разницу страховой премии по реквизитам, указанным в заявлении.

При досрочной выплате кредита расчет суммы основывается на фактической и плановой датах погашения долга.