Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье

Может ли пенсионер взять ипотеку? Ответ на этот вопрос положительный, однако есть определенные особенности, ограничения и требования, выдвигаемые к пожилым людям. Они касаются максимального возраста на дату обращения и выплаты кредита, размера первого взноса, наличия залогового имущества, поручителей или созаемщиков.

Рассмотрим, на каких условиях пенсионер имеет возможность оформить ипотеку на жилье.

Раньше банки отрицательно относились к кредитованию пожилых людей, особенно к оформлению ипотеки для пенсионеров. Финансовые учреждения предпочитают не рисковать своими средствами, а большинство пожилых людей в России относятся к уязвимой категории населения.

В любой момент у человека может возникнуть необходимость в дорогом лечении и оплате лекарственных препаратов, вследствие чего он лишится способности перечислять ежемесячные ипотечные платежи. Если пенсионер скончается, то при отсутствии у него созаемщиков долг останется невыплаченным.

Однако в последнее время банки пересмотрели свою политику кредитования пожилых людей, поэтому получить ипотеку имеют возможность и пенсионеры. В основном период ипотечного кредитования составляет не больше 10 лет. При этом военные, полицейские, балерины и актеры и другие пенсионеры, которые остановили свою трудовую деятельность не по старости, вправе претендовать на ипотеку, длительность которой составляет до 25 лет.

Также почти каждый банк требует внести первый взнос по кредиту, который может составлять 15-20% от стоимости жилья.

Военные пенсионеры вправе претендовать на дополнительную финансовую поддержку со стороны государства. Благодаря данному статусу банк вынесет положительное решение по заявке быстрее. Государственное пособие будет направлено на погашение ипотечных платежей.

Если пенсионер обладает стажем службы больше 10 лет, то он вправе претендовать на ежемесячное пособие при выплате ипотеки. Также военный пенсионер может воспользоваться накопительными денежными средствами на своем личном счету в рамках обеспечения жильем военнослужащих. Данные деньги допускается потратить исключительно на погашение кредита, так как средства отличаются целевой направленностью.

Оформить ипотечное кредитование на квартиру пенсионер сможет в Сбербанке – самом крупном и популярном банке страны. Учреждение предлагает пожилым людям такие условия кредитования:

• ипотека оформляется в рублях;
• размер первоначального взноса составляет 15%;
• минимальная годовая % ставка – от 12%;
• продолжительность кредитования – до 30 лет;
• максимальный размер ипотечного кредита – 85% рыночной стоимости приобретаемой квартиры;
• погашение ипотеки проводится по аннуитетной схеме.

Банк выдвигает к заемщикам такие требования:

• наличие российского гражданства и постоянной регистрации в РФ;
• наличие постоянного источника дохода, причем после ежемесячной оплаты у пенсионера должны оставаться деньги на нормальное проживание;
• к моменту выплаты ипотеки пенсионеру должно быть не больше 75 лет.

Если сотрудники банка установят, что заработка или пенсии пожилого человека хватит только на погашение ежемесячного платежа, то в оформлении ипотеки ему будет отказано.

Пакет документов стандартный:

• анкета заемщика (при наличии созаемщика или поручителя анкета потребуется и от них);
• паспорт РФ;
• справки о получаемых доходах: например, справка из ПФР, банковская выписка с информацией о дебетовом счете со сбережениями;
• документация на покупаемую квартиру, частный дом, документы на имущество, предоставляемое в Залог.

Данный пакет документов не является исчерпывающим – сотрудник банка вправе затребовать другие справки и бумаги.

Необходимо, чтобы у заявителя была положительная кредитная история. Она формируется, если человек в прошлом оформлял кредиты и погашал задолженность в точно установленные договором сроки. Заявители с отрицательной или нулевой кредитной историей рискуют получить от банка отказ. По этой причине лицам с испорченной КИ необходимо уделить время ее улучшению.

К другим финансовым учреждениям, готовым выдать ипотеку пенсионеру, относятся следующие.

• Россельхозбанк готов оформить ипотеку заемщику, возраст которого не превышает 65 лет. Если заявитель приведет созаемщика (которому на дату погашения кредита будет не больше 65 лет) или к моменту выплаты половины ипотеки пенсионеру исполнится 65 лет, то он вправе рассчитывать на оформление кредита до 75 лет. Размер первого взноса составляет 15% и выше, годовая процентная ставка – от 9,3%.
• Получить ипотеку до 65 лет можно в банке СКБ-банк. Минимальная годовая % ставка – 12%, первый взнос – 20%.
• Одно из уникальных предложений на рынке ипотечного кредитования – программа «Большая квартира без первого взноса» от банка НС-банк. Получить ипотеку по этой программе может пенсионер в возрасте до 75 лет. Годовая % ставка составляет 12%. Первый взнос вносить не нужно. Остальные банки требованием погасить первый взнос страхуют себя от вероятного невозврата кредита, поэтому НС-банк выгодно смотрится на их фоне.
• В Совкомбанке оформить ипотеку можно в возрасте до 85 лет, но для этого потребуется найти поручителя или созаемщика. Минимальная годовая % ставка по ипотеке – 10,9%, размер первого взноса – от 20%.

У каждого банка своя программа кредитования пожилых людей. О наличии акций и специальных предложений для пенсионеров можно узнать на официальном сайте выбранного банка.

• Банк может отказать в оформлении кредита, если у пенсионера есть только временная регистрация в РФ.
• Чтобы претендовать на уменьшенную % ставку, необходимо найти поручителей или созаемщиков. Наличие залогового имущества и высокий ежемесячный доход также повышают вероятность получения одобрения по заявке и более льготных условий кредитования.
• Некоторые банки предлагают пенсионерам обратную ипотеку – альтернативный вариант пожизненной ренты. При обратной ипотеке пожилому человеку оформляется пожизненный кредит с залогом в виде его квартиры. После того как человек скончается, банк продаст его жилье, взяв свой займ вместе с начисленными %. Остаток денежных средств перечисляется родственникам умершего человека. Если пенсионер захочет расторгнуть ипотечный Договор, ему потребуется вернуть займ и начисленные %.
• Чем больше размер первого взноса, тем меньше итоговая годовая ставка по ипотечному кредитованию. В среднем 30% первого взноса уменьшает % ставку приблизительно до 5%.
• Если пенсионер планирует воспользоваться помощью созаемщика, то ему необходимо учитывать такое требование банков: возраст созаемщика не может превышать 60 лет. Ведь если основной заемщик скончается, то с финансовыми обязательствами по погашению ипотеки потребуется столкнуться пожилому человеку – созаемщику.
• К недостатку ипотечного кредитования для пожилых людей относится необходимость оплачивать регистрацию и ведение счета, Услуги профессионального оценщика. Если пенсионер просрочит ежемесячный платеж, то ему грозит Штраф в размере до 0,5% от суммы платежа. При возникновении сложных финансовых обстоятельств рекомендуется как можно быстрее связаться с сотрудником банка, чтобы обговорить возможные способы решения проблемы.

При соблюдении определенных условий и соответствии требованиям, выдвигаемым со стороны банков, даже пенсионер имеет возможность оформить ипотеку и получить в собственность личную квартиру. Жилищное кредитование пожилым людям предлагается во многих банках, но самый известный и популярный – это Сбербанк.

Работающие пенсионеры имеют высокую возможность получить одобрение по ипотеке, при этом неработающие рискуют столкнуться с отказом от банка. Финансовые учреждения более лояльно относятся к семейным парам, а не одиноким пенсионерам, так как выплачивать кредит вдвоем легче.