Для будущего заемщика наиболее выгодный вариант – это Ипотека в строящемся доме. Можно значительно сэкономить в финансовом плане, так как еще несуществующий квадратный метр стоит значительно меньше, чем после окончательной приемки дома. Покупка жилья таким образом имеет свои риски, плюсы и минусы, как и сам процесс оформления ипотеки, о которых нужно знать вначале обращаясь в Сбербанк, а потом к застройщику.
Как купить квартиру по ипотеке правильно
Выбрав жилье на первичном рынке, клиенты банка начинают искать для себя выгодное предложение по процентам, способам выплат и размеру ежемесячных платежей.
Оформить ипотеку на квартиру в доме, где только заложили фундамент, можно несколькими способами:
- заключить Договор долевого участия (ФЗ № 214-ФЗ). Участники сделки – покупатель и застройщик. Право на владения квартирой человек получает тогда, когда жилье будет готово и введено в эксплуатацию. Новый Закон 2019 года ДДУ практически ликвидирует;
- заключение договора цессии (переуступки). В договоре фигурируют покупатель квартиры и инвестор, заключать его можно только тогда, когда строительство уже началось, но в этом случае само жилье будет стоить намного выше;
- стать дольщиком по договору ЖСК. Это один из самых рискованных способов в плане сохранности денег, как и вариант заключения предварительной сделки купли-продажи между застройщиком и покупателем. Рекомендовано использовать их когда дом сдан, но еще не оформлены документы на собственность.
Ипотека – это не только вложение существенной суммы, но и приличный процент, который берется банком за кредитование, поэтому покупатель должен оценить все риски, связанные с покупкой квартиры в строящемся доме.
С одной стороны недострой дешевле, можно выиграть немалую сумму, но с другой – существует большой риск «заморозки» здания на любом этапе застройки, когда можно распрощаться с мечтами о жилье, потерять вложенные деньги и остаться с кредитным бременем.
Ипотечный займ от Сбербанка
Ежегодно условия оформления ипотеки в банке меняются, это естественный процесс, связанный с финансовой ситуацией в России. О новых нюансах выдачи ипотечного займа стоит сказать отдельно:
- понижение процентной ставки на 0.5-0.7%;
- предоставление скидки по электронным сервисам. Если оформить регистрацию на Росреестре по электронке, то заемщик сэкономит 0.1% годовых в зависимости от базовой ставки;
- принятие решения от банка до 90 дней. Достаточное время, чтобы найти новое жилье и заключить сделку;
- для действующих военных увеличен размер займа на жилье (до 2.33 млн. руб);
- наличие кредитной карты с лимитом до 200 тыс. руб.
При оформлении ипотеки действуют новые тарифы на новостройки. Эта Акция разработана самими застройщиками и имеет пониженную процентную ставку.
С 2018 года запущена программа предоставления семье ипотеки в Сбербанке по 6% годовых. Порядок действий при ее оформлении можно узнать непосредственно у оператора или на официальном сайте банка.
Запрет на долевое строительство: новое положение
В РФ с 01.07.2019 ввели жесткие рамки для тех, кто участвует в долевом строительстве. Часть поправок в 2018 году коснулась именно покупки квартир в строящихся домах, изменится и порядок исполнения заключенных договоров.
Нововведения заключаются в том, чтобы полностью прекратить частное финансирование строительства домов за счет потенциальных покупателей, стимулировать к банковским финансовым операциям.
Застройщики обязаны иметь договор о банковском обслуживании, при этом на каждый строительный объект открывается собственный целевой расчетный счет. Банк проверяет расходование средств. Со счета строительной компании они должны уходить по назначению. Контроль ведет Центробанк РФ, который наделен полномочиями отозвать лицензию, если заметит, что правила банковских операций нарушены.
Как себя обезопасить: пути действия
Новое положение об отмене ДДУ и введении системы эскроу-учета с обязательным страхованием через Фонд защиты прав дольщиков практически минимизирует риски быть обманутым. Но собираясь оформлять ипотеку нужно:
- рассмотреть предложенные варианты застройки домов;
- выбрать компанию и район;
- изучить план будущей квартиры и расположения дома;
- собрать информацию о застройщике.
После этого можно обращаться банк за ипотекой, подтвердить документами платежеспособность. В банке проверят застройщика, оформят договор, иногда без первоначального взноса, что снизит риск потери вложенных денег. Рекомендуется оформить страховку на Недвижимость.
Не запрещается сразу обращаться в банк. У них, помимо предложений об ипотеке, уже сформировался рейтинг самых востребованных и честных застройщиков. Банк, как и покупатель недвижимости, заинтересован в работе с проверенными участниками.
Какие требования у банков к заемщикам
Процедура оформления ипотеки отлажена до мелочей, однако это не значит, что взять большой Кредит можно за 5 минут. Чтобы получить ипотеку, нужно соответствовать следующим критериям предпочтений к заемщику:
- возраст от 21 до 65 (иногда до 75);
- наличие официальной работы с хорошим окладом и стажем на последнем месте не менее 6 месяцев;
- сумма доходов должна быть достаточной, чтобы покрывать все обязательства по займу;
- отличная кредитная история.
В каждом банке, помимо общих требований, есть внутренние договорные обязательства, которые должен обеспечить претендент на ипотеку.
Окончательное решение принимается индивидуально, для каждого посетителя разрабатывается свой процент по ипотеке, что зависит от его статуса и доходов.
Обязательные условия:
- квартира приобретается только на территории РФ;
- деньги выдаются в рублях;
- объект на время выплаты ипотеки будет в залоге и застрахован заемщиком.
Займ выдается как на новый, сданный дом, так и на стадии котлована. Чаще всего потребуется внести первоначальный взнос до 15% от стоимости квартиры. Обязательно требуется наличие созаемщика, человека (муж, жена), который будет выступать фактически в роли поручителя.