В 2024 году семьи при рождении детей могут воспользоваться льготами, которые касаются полного или частичного списания ипотечного кредита. Рассмотрим, на каких условиях и по каким программам предоставляется списание ипотеки при рождении ребенка.
Способы списать ипотеку при рождении малыша
К доступным способам относятся льготный период по ипотеке, программа «Молодая семья» и материнский капитал, который с 2020 года выдается не только на 2 и последующих детей в семье, но и на первого ребенка.
Льготный период по ипотеке
С 2019 года в силу вступил Закон о льготной ипотеке. Воспользоваться кредитом на льготных условиях смогут семьи, которые родят второго или третьего малыша во время действия данной программы.
Продолжительность льготного периода – 3 года (если в семье родился второй малыш) или 5 лет (если появился третий ребенок).
После того как действие льготного периода подойдет к концу, финансовое учреждение повторно рассчитает остаток задолженности на сумму %, установленных ЦБ РФ на дату окончания данного срока, плюс 2%. Остаток задолженности пересчитают, что приведет к изменению графика платежей и ежемесячной суммы, подлежащей уплате.
Условия по программе включают в себя следующие особенности и нюансы.
- Приобрести по такой программе можно только квартиру в новостройке.
- Форма платежей – аннуитетная.
- Необходимо застраховать квартиру по имущественному страхованию, а заемщиков – по страхованию жизни.
- Максимальный размер ипотечного кредита – 8 млн рублей для жителей столицы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, 3 млн – для жителей остальных городов и регионов страны. Сумма должна быть выдана только в национальной валюте.
- Минимальный размер личных средств заемщика, вложенных в Кредит, составляет 20% от суммы покупки. В учет входят и средства маткапитала, выделяемые от государства субсидии.
- Только банк может ограничивать продолжительность кредитования. Также он вправе определять и другие условия по предоставлению ипотеки.
Чтобы воспользоваться льготным периодом по ипотеке, семья должна соответствовать таким требованиям:
- отсутствие текущих просрочек и просроченных платежей по кредиту более 30 суток;
- оформление кредитного договора с 2019 года;
- совершение выплат за 6 месяцев действия ипотеки;
- отсутствие использования реструктуризации по иным программам.
Для того чтобы воспользоваться ипотекой на льготных условиях, заявителям потребуется вручить сотруднику финансового учреждения следующий пакет документации:
- Паспорта;
- Свидетельства о появлении детей на свет;
- Договор на ипотечное кредитование;
- Выписка из ЕГРП, устанавливающая факт оформления квартиры в собственность заявителей;
- Выписка из банка, подтверждающая тот факт, что просрочек по платежам и задолженностей у заявителей не имеется;
- Страховые полисы заемщиков о страховании здоровья и квартиры.
Данный список документов не является исчерпывающим – банк может затребовать дополнительные справки и бумаги.
Если Ипотека была оформлена до 2019 года, однако ребенок родился в период действия программы, то заемщики могут рефинансировать выплачиваемый кредит. Воспользоваться рефинансированием можно как в «своем» банке, так и в стороннем, главное – чтобы организация участвовала в новой программе.
Участие в программе «Молодая семья»
Программа была введена в действие в 2011 году. Стать ее участниками могут даже бездетные семьи. Если же в семье родились 3 детей, то семья получает возможность воспользоваться полным списанием ипотеки, однако на особых условиях.
К заемщикам устанавливаются такие требования:
- Муж и жена должны быть не старше 35 лет;
- На каждого члена семьи (включая несовершеннолетних) приходится не больше минимально допустимой нормы жилья (обычно она составляет 15 м2);
- Банк является участником этой программы.
Для того чтобы стать участником программы, необходимо посетить территориальное отделение РОНО, заполнить заявление и предоставить сотрудникам учреждения такие документы:
- Паспорта;
- Свидетельства о появлении детей на свет;
- Свидетельство о регистрации супружеского союза;
- Договор об ипотеке, который содержит информацию о площади квартиры, ее адресе;
- Правоустанавливающая документация на жилье;
- Выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие права собственности;
- Справка о текущем размере долга (оформляется в банке).
Необходимо предоставить не только оригиналы, но и ксерокопии данных документов. Если заявители получат по своему обращению отказ, то им объяснят причины данного решения. Так, если банк не участвует в данной программе, то воспользоваться программой семья не сможет, поэтому данный вопрос необходимо уточнять в своем финансовом учреждении заранее.
Например, если родился первый ребенок, то будет компенсирована стоимость 18 м2 (в соответствии с рыночной стоимостью квартир в области проживания заявителей). Если родился второй ребенок, то будет компенсирована стоимость 36 м2. А при рождении третьего малыша ипотечный долг будет погашен в полном размере.
Если семья, где проживают 3 детей, расплатилась с ипотекой, то в будущем она может оформить новый кредит для расширения жилплощади, размера которой недостаточно для проживания 5 людей. Еще один вариант – накопить деньги и вместе с вырученной от продажи квартиры суммой приобрести новое жилье, соответствующее потребностям семьи.
Использование средств маткапитала
Эта программа действует с 2007 года и доступна теперь не только для семей, где родился 2 ребенок, но и для семей, кто родил первенца. Мать малыша вправе получить средства маткапитала (в исключительных ситуациях данным правом наделяется отец ребенка).
Размер средств маткапитала в 2021 году составляет 483 тысяч рублей на первого ребенка и 639 тысяч на второго. Есть разные целевые направления для использования маткапитала, и одним из них выступает улучшение текущих условий проживания, которое может выражаться в следующих действиях.
- Приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.
- Оплата строительства частного дома или покупка уже готового.
- Погашение средствами маткапитала первого взноса по ипотеке или части кредита.
Маткапитал можно направить на погашение ипотеки даже в том случае, если ребенок появился на свет до того, как его родители оформили кредит. Однако заявителям необходимо соответствовать одному из двух условий:
- Держатель сертификата выступает собственником жилья;
- Совместное жилье было куплено в собственность супруга уже после регистрации брачного союза.
Для того чтобы получить сертификат на маткапитал, потребуется выполнить следующие действия.
- Обратиться в ПФР с заявлением и необходимым пакетом документации.
- Получить сертификат и посетить банк с просьбой направить средства на погашение кредита.
- Составить заявление о распоряжении средствами и направить его в ПФР, приложив подтверждающие документы.
Если решение сотрудников ПФР будет положительным, то по истечении 2 месяцев с даты направления заявления денежные средства перечислят на расчетный счет в банке. Затем финансовое учреждение спишет начисленную сумму в счет погашения ипотечного долга. Остаток по ипотеке подлежит перерасчету.
Для того чтобы получить сертификат, необходимо предоставить в ПФР заявление, паспорт, СНИЛС и свидетельства о появлении на свет детей.
Чтобы проинформировать ПФР о желании погасить часть ипотеки маткапиталом, следует подготовить:
- Заявление;
- Паспорт и СНИЛС;
- Сертификат;
- Договор по ипотеке;
- Договор о переходе прав собственности на квартиру;
- Справку о текущем остатке долга (оформляется в банке);
- Выписку из ЕГРП, которая доказывает наличие права собственности и кредитного обременения.
Какими еще льготами может воспользоваться семья
Иногда банки разрабатывают собственные льготы по ипотеке при рождении малыша. Например, в Сбербанке можно воспользоваться отсрочкой по ипотечным платежам. Она предоставляется на срок до 3 лет семьям, где родился первый ребенок, и на срок до 5 лет – где появился второй малыш.
Для того чтобы воспользоваться отсрочкой, необходимо предоставить сотруднику Сбербанка заявление, приложив к нему оригинал свидетельства о появлении малыша на свет и ксерокопию данного документа.
Воспользоваться отсрочкой на таких же условиях можно в ВТБ.
Что касается других банков, то наличие отсрочки по ипотеке и особенности ее использования необходимо узнавать самостоятельно, обратившись к представителям своего финансового учреждения лично.
Подводим итоги
Государство разработало несколько возможностей для семей с детьми по списанию ипотечного кредита, так как было выяснено, что во многих семьях рождается не больше 1 ребенка из-за недостаточной площади жилья и непосильных кредитных обязательств. Статистика показывает, что данные меры уже продемонстрировали свои результаты по повышению рождаемости населения.
К наиболее популярным видам государственной поддержки относятся материнский капитал и программа «Молодая семья». Также в 2019 году государствам была введена возможность воспользоваться льготным периодом по ипотеке (если банк является участником госпрограммы).
Дополнительно крупные банки страны предоставляют семьям с детьми отсрочки по ипотеке.